百科解釋
前置機(jī)是實(shí)現(xiàn)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向外拓展普遍采用的一種中間設(shè)備。它實(shí)現(xiàn)的主要功能有網(wǎng)絡(luò)通信、報(bào)文認(rèn)證、交易數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、個(gè)人密碼PIN變換、交易流水記錄、交易預(yù)處理、交易監(jiān)控和交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等。目前在銀行普遍采用前置機(jī)的有ATM、POS、IC卡、銀聯(lián)金卡、電話銀行、券銀通、銀稅通、即繳費(fèi)、電子匯兌和同城清算等系統(tǒng)。這些前置機(jī)都具有前面所述的一種到多種功能。
根據(jù)交易種類和主機(jī)系統(tǒng)的不同,一家銀行可能會(huì)使用多臺(tái)前置機(jī)作為完成交易的中間設(shè)備。結(jié)果,在系統(tǒng)主機(jī)前面出現(xiàn)了多臺(tái)功能相近而任務(wù)有所不同的前置機(jī)。這樣的系統(tǒng),結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜,維護(hù)工作繁復(fù),運(yùn)行效率也會(huì)降低。系統(tǒng)投資也相應(yīng)增加,這些投資的主要來(lái)源為前置機(jī)服務(wù)器、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用軟件、通信設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等的重復(fù)購(gòu)置。實(shí)際上,這種情況在一定程度上是可以避免的,采用一臺(tái)綜合前置機(jī)完全可以替代這些功能相近而運(yùn)作相對(duì)獨(dú)立的前置機(jī)。使用綜合前置機(jī)可簡(jiǎn)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、節(jié)約系統(tǒng)投資、降低系統(tǒng)維護(hù)勞動(dòng)強(qiáng)度、減少多前置機(jī)對(duì)系統(tǒng)資源的消耗。
一、 綜合前置機(jī)的功能說(shuō)明
1.綜合前置機(jī)是一種以報(bào)文交換為基礎(chǔ)的中間交易設(shè)備
綜合前置機(jī)處理的所有交易都以金融交易報(bào)文為基礎(chǔ)。利用報(bào)文可以很容易將金融交易的各項(xiàng)要求表述清楚。只要將報(bào)文格式定義明確,任何金融交易的細(xì)節(jié)都可以包含在報(bào)文之中。交易報(bào)文的制定可以參照ISO 8583國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。交易報(bào)文的種類有通知類和請(qǐng)求/響應(yīng)類兩種。如果金融交易只涉及系統(tǒng)/網(wǎng)絡(luò)管理,可簡(jiǎn)單地采用通知類報(bào)文;如果金融交易涉及帳務(wù)處理,可采用請(qǐng)求/響應(yīng)類報(bào)文。
2. 綜合前置機(jī)解決跨系統(tǒng)的通信問(wèn)題
綜合前置機(jī)是一種跨系統(tǒng)的金融交易中間設(shè)備。前置機(jī)設(shè)立的目的之一是解決系統(tǒng)間的通信問(wèn)題。由于各主機(jī)系統(tǒng)間的通信協(xié)議差別較大,網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)雜,所以異型主機(jī)之間通常不能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)相互識(shí)別。通過(guò)綜合前置機(jī)作為中介,可以很容易地將各主機(jī)系統(tǒng)連接起來(lái),實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)主機(jī)間的數(shù)據(jù)交換。
3. 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換
各主機(jī)系統(tǒng)都定義了系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)交易格式,這些數(shù)據(jù)格式在系統(tǒng)主機(jī)之間的表述往往是不同的。利用綜合前置機(jī)可方便地對(duì)這些不同的格式進(jìn)行轉(zhuǎn)換,滿足金融交易的需要。此外,由于主機(jī)系統(tǒng)間的字符編碼不同,綜合前置機(jī)亦可實(shí)現(xiàn)主機(jī)間的字符編碼轉(zhuǎn)換。
4. 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融交易的預(yù)處理
金融交易的請(qǐng)求在進(jìn)入綜合前置機(jī)后,綜合前置機(jī)可對(duì)交易的合法性、實(shí)效性、交易范圍等進(jìn)行預(yù)先處理,剔除不合法的交易、取消超時(shí)的交易、拒絕超出范圍的交易。這樣,可以降低主機(jī)的負(fù)荷,減少主機(jī)處理帳務(wù)所需的開(kāi)銷。
5. 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)對(duì)交易報(bào)文的認(rèn)證和個(gè)人密碼PIN的變換
交易報(bào)文在網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)容易被第三方竊取、盜用和仿制。為了避免這種情況出現(xiàn),綜合前置機(jī)需對(duì)交易報(bào)文做認(rèn)證處理:驗(yàn)證所有收到的報(bào)文密押,認(rèn)證所有發(fā)出系統(tǒng)的報(bào)文。
通過(guò)這種機(jī)制,可有效地避免假冒交易報(bào)文的出現(xiàn)而對(duì)系統(tǒng)造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。同樣,由于網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)慕灰讏?bào)文可被竊取,所以個(gè)人密碼PIN不能以明碼的方式在網(wǎng)絡(luò)上存在,綜合前置機(jī)要對(duì)進(jìn)出主機(jī)系統(tǒng)的個(gè)人密碼進(jìn)行加/解密處理,這樣可保證交易人的資金安全。
6. 綜合前置機(jī)實(shí)現(xiàn)交易監(jiān)控、流水記錄和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)
綜合前置機(jī)傳遞的是一種跨系統(tǒng)的金融交易報(bào)文,這些交易報(bào)文有可能在網(wǎng)絡(luò)傳輸中出現(xiàn)損壞和缺失,綜合前置機(jī)可記錄交易流水和顯示交易完成情況,這些都有助于分析和解決系統(tǒng)間潛在和已出現(xiàn)的問(wèn)題。此外,綜合前置機(jī)的流水記錄和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)功能還可為系統(tǒng)間的對(duì)帳和資金清算提供依據(jù)。
7. 綜合前置機(jī)不具有帳務(wù)處理功能
綜合前置機(jī)是一種中間交易設(shè)備,為保證交易資金的安全,交易資金不應(yīng)存在于中間交易設(shè)備之上。這樣做不僅保證了資金安全,同時(shí),也避免了綜合前置機(jī)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn),系統(tǒng)設(shè)計(jì)也大為簡(jiǎn)化。脫離了帳務(wù)處理,綜合前置機(jī)的運(yùn)行也更加簡(jiǎn)潔可靠,系統(tǒng)的維護(hù)工作也變得輕松自如。
二、 綜合前置機(jī)的組成及報(bào)文處理
1. 綜合前置機(jī)的硬件組成
綜合前置機(jī)的硬件包括PC服務(wù)器、以太網(wǎng)卡、多功能卡、語(yǔ)音/數(shù)據(jù)卡、主機(jī)通訊卡以及網(wǎng)控器、路由器等網(wǎng)絡(luò)連接設(shè)備。
2. 綜合前置機(jī)的軟件組成
綜合前置機(jī)軟件包括SCO UNIX操作系統(tǒng)、INFORMIX數(shù)據(jù)庫(kù)、綜合前置機(jī)應(yīng)用軟件和系統(tǒng)間通信程序。UNIX進(jìn)程間的通信通過(guò)消息隊(duì)列實(shí)現(xiàn)。
3. 綜合前置機(jī)的連接
本地跨系統(tǒng)交易的連接,不必租用電信線路,在綜合前置機(jī)上分別安裝對(duì)應(yīng)的主機(jī)通信卡以及以太網(wǎng)卡,即可實(shí)現(xiàn)本地系統(tǒng)主機(jī)之間的連接。例如:AS/ 400綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)和金融IC卡系統(tǒng)主機(jī)之間的連接。
異地跨系統(tǒng)交易的連接,需要租用電信線路?蛇x擇的電信線路包括:DDN、X.25、Frame Relay、PSTN等。在綜合前置機(jī)上安裝本地主機(jī)通信卡可實(shí)現(xiàn)本地系統(tǒng)主機(jī)與綜合前置機(jī)的連接;在綜合前置機(jī)上安裝以太網(wǎng)卡,通過(guò)多協(xié)議路由器可實(shí)現(xiàn)綜合前置機(jī)與異地系統(tǒng)主機(jī)的連接。如:本地信用卡主機(jī)與銀聯(lián)金卡系統(tǒng)主機(jī)之間的連接。
4. 綜合前置機(jī)的報(bào)文處理
綜合前置機(jī)所處理的所有金融交易都以交易報(bào)文為基礎(chǔ)。報(bào)文格式的制定應(yīng)參考ISO 8583標(biāo)準(zhǔn),包含各種交易可能具有的所有信息。
(1)交易報(bào)文的格式
報(bào)文的第一部分為報(bào)文類型,1字節(jié)長(zhǎng)。系統(tǒng)交易處理主控進(jìn)程根據(jù)報(bào)文類型,指定相應(yīng)的報(bào)文處理程序。報(bào)文的第二部分為報(bào)文內(nèi)容,長(zhǎng)度不定。它是金融交易的具體內(nèi)容,它的產(chǎn)生由發(fā)送報(bào)文的系統(tǒng)主機(jī)完成。
(2)通知類報(bào)文
報(bào)文接收進(jìn)程收到通知類報(bào)文后,對(duì)報(bào)文內(nèi)容進(jìn)行整理,然后將報(bào)文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊(duì)列,交易處理主控進(jìn)程收到報(bào)文后,根據(jù)報(bào)文類型,將其指派到相應(yīng)的通知報(bào)文處理程序進(jìn)行處理,之后將報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)到報(bào)文發(fā)送進(jìn)程,報(bào)文發(fā)送后,本次交易結(jié)束。
(3)請(qǐng)求/響應(yīng)類報(bào)文
報(bào)文接收進(jìn)程1收到交易請(qǐng)求報(bào)文后,對(duì)報(bào)文內(nèi)容進(jìn)行整理,然后將報(bào)文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊(duì)列,交易處理主控進(jìn)程收到請(qǐng)求報(bào)文后,根據(jù)報(bào)文類型,將其指派到相應(yīng)的請(qǐng)求報(bào)文處理程序進(jìn)行處理,之后將報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)到報(bào)文發(fā)送進(jìn)程2,報(bào)文發(fā)送后,交易請(qǐng)求處理結(jié)束。系統(tǒng)主機(jī)收到交易請(qǐng)求后,進(jìn)行處理并發(fā)出交易響應(yīng)到報(bào)文接收進(jìn)程2,該進(jìn)程對(duì)報(bào)文內(nèi)容進(jìn)行整理后,將響應(yīng)報(bào)文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊(duì)列,交易處理主控進(jìn)程收到響應(yīng)報(bào)文后,根據(jù)報(bào)文類型,將其指派到相應(yīng)的響應(yīng)報(bào)文處理程序進(jìn)行處理,之后將報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)到報(bào)文發(fā)送進(jìn)程1,報(bào)文發(fā)送后,本次交易處理結(jié)束。
(4)交易請(qǐng)求直接拒絕的處理
綜合前置機(jī)可對(duì)交易請(qǐng)求進(jìn)行預(yù)處理,拒絕不合要求的交易請(qǐng)求。這樣,在前置機(jī)階段就對(duì)交易請(qǐng)求直接作出拒絕響應(yīng),因而在一定程度上減輕了系統(tǒng)負(fù)荷。報(bào)文接收進(jìn)程1收到交易請(qǐng)求報(bào)文后,對(duì)報(bào)文內(nèi)容進(jìn)行整理,然后將報(bào)文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊(duì)列,交易處理主控進(jìn)程收到報(bào)文后,根據(jù)報(bào)文類型,將其指派到相應(yīng)的交易請(qǐng)求處理程序進(jìn)行處理,之后將拒絕響應(yīng)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)到報(bào)文發(fā)送進(jìn)程1,報(bào)文發(fā)送后,本次交易結(jié)束。
三、 采用綜合前置機(jī)后的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)
綜合前置機(jī)可以在跨系統(tǒng)的金融交易中使用,使用綜合前置機(jī)后,計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)在邏輯上呈星型結(jié)構(gòu)。綜合前置機(jī)在網(wǎng)絡(luò)中處于節(jié)點(diǎn)位置,其他系統(tǒng)主機(jī)在網(wǎng)絡(luò)中處于端點(diǎn)位置,所有跨系統(tǒng)的金融交易都通過(guò)綜合前置機(jī)中轉(zhuǎn)完成。
四、 綜合前置機(jī)的應(yīng)用
使用綜合前置機(jī)可以替代多臺(tái)以往獨(dú)立使用的前置機(jī)。同時(shí)利用綜合前置機(jī)拓展新應(yīng)用也十分簡(jiǎn)單,下面介紹綜合前置機(jī)的幾個(gè)典型應(yīng)用。
1. 券銀通
券銀通是實(shí)現(xiàn)券商股票保證金帳戶與銀行儲(chǔ)蓄帳戶之間資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)的交易網(wǎng)絡(luò)。券銀通的金融交易有兩種:保證金轉(zhuǎn)入和保證金轉(zhuǎn)出。交易報(bào)文為請(qǐng)求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機(jī)為券銀通制定交易請(qǐng)求和交易響應(yīng)兩種報(bào)文類型。同時(shí),在綜合前置機(jī)為交易請(qǐng)求和交易響應(yīng)報(bào)文分別編制兩個(gè)處理程序,完成交易監(jiān)控、流水記錄和報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報(bào)文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時(shí)需做認(rèn)證處理以保證報(bào)文傳輸?shù)陌踩>C合前置機(jī)與各券商主機(jī)間的通信協(xié)議可以為T(mén)CP/IP,綜合前置機(jī)與儲(chǔ)蓄系統(tǒng)主機(jī)間的通信協(xié)議可以為APPC。
2. 銀聯(lián)金卡網(wǎng)
銀聯(lián)金卡網(wǎng)是實(shí)現(xiàn)銀行卡跨行交易的一種交易網(wǎng)絡(luò)。銀聯(lián)金卡網(wǎng)的金融交易有:本行信用卡和提款卡在銀聯(lián)POS網(wǎng)上的消費(fèi)、消費(fèi)撤消、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成及其沖正、余額查詢和在銀聯(lián)ATM網(wǎng)上的取款及其沖正、余額查詢功能;他行銀行卡在本行ATM網(wǎng)上的取款及其沖正、余額查詢。交易報(bào)文為請(qǐng)求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機(jī)為本行信用卡和提款卡在銀聯(lián)POS和ATM網(wǎng)的交易制定1種交易請(qǐng)求和4種交易響應(yīng)報(bào)文類型,為他行銀行卡在本行ATM網(wǎng)上的交易制定1種交易請(qǐng)求和1種交易響應(yīng)報(bào)文類型。同時(shí),在綜合前置機(jī)為以上7種交易報(bào)文編制7個(gè)處理程序,完成交易監(jiān)控、流水記錄、報(bào)文格式轉(zhuǎn)換和報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報(bào)文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時(shí)需做認(rèn)證處理以保證報(bào)文傳輸?shù)陌踩。個(gè)人密碼PIN在網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)需做加密處理。綜合前置機(jī)與信用卡系統(tǒng)主機(jī)和銀聯(lián)系統(tǒng)主機(jī)間的通信協(xié)議可以為T(mén)CP/IP,綜合前置機(jī)與提款卡系統(tǒng)主機(jī)間的通信協(xié)議可以為APPC。
3. 本行POS網(wǎng)
本行POS網(wǎng)是實(shí)現(xiàn)本行銀行卡在特約商戶交易的金融網(wǎng)絡(luò)。與本行POS網(wǎng)有關(guān)的金融交易有信用卡、提款卡和IC卡的消費(fèi)(取款)、消費(fèi)撤消(存款)、圈存、圈提、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成及其沖正、余額查詢等。交易報(bào)文為請(qǐng)求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機(jī)為信用卡、提款卡和IC卡在本行POS網(wǎng)的交易制定1種交易請(qǐng)求和3種交易響應(yīng)報(bào)文類型。同時(shí),在綜合前置機(jī)為以上4種交易報(bào)文編制4個(gè)處理程序,完成交易監(jiān)控、流水記錄、報(bào)文格式轉(zhuǎn)換和報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報(bào)文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時(shí)需做認(rèn)證處理以保證報(bào)文傳輸?shù)陌踩。個(gè)人密碼PIN在網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)需做加密處理。綜合前置機(jī)與信用卡系統(tǒng)主機(jī)和IC系統(tǒng)主機(jī)間的通信協(xié)議可以為T(mén)CP/IP,綜合前置機(jī)與提款卡系統(tǒng)主機(jī)間的通信協(xié)議可以為APPC,綜合前置機(jī)與網(wǎng)控器NAC(POS機(jī)接入設(shè)備)間的通信可采用串口通信。
4. 即繳費(fèi)
即繳費(fèi)是實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)代理業(yè)務(wù)交易的金融網(wǎng)絡(luò),即繳費(fèi)收取的費(fèi)用即時(shí)入客戶帳,服務(wù)供應(yīng)商據(jù)此即時(shí)為繳費(fèi)者提供相應(yīng)的服務(wù)。即繳費(fèi)的業(yè)務(wù)種類主要有即繳固定電話費(fèi)、移動(dòng)通信費(fèi)、傳呼費(fèi)、機(jī)票款、火車票款和水電費(fèi)等。服務(wù)供應(yīng)商在收到實(shí)時(shí)繳費(fèi)信息后,即時(shí)為繳費(fèi)者開(kāi)通電話和傳呼服務(wù)、出具票據(jù)、開(kāi)通服務(wù)管線等。交易報(bào)文為通知和請(qǐng)求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機(jī)為每種即繳費(fèi)服務(wù)制定1種交易請(qǐng)求和1種交易響應(yīng)報(bào)文類型。同時(shí),在綜合前置機(jī)為以上每種交易報(bào)文編制1個(gè)處理程序,完成交易監(jiān)控、流水記錄和報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報(bào)文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時(shí)需做認(rèn)證處理以保證報(bào)文傳輸?shù)陌踩。綜合前置機(jī)與其他行業(yè)系統(tǒng)主機(jī)間的通信協(xié)議可以為T(mén)CP/IP,綜合前置機(jī)與銀行主機(jī)間的通信協(xié)議可以為APPC。