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8月2日凌晨，一款名為“××神器”的惡意手機病毒在全國范圍內爆發(fā)式傳播。該軟件能惡意竊取手機用戶短信、郵件、手機銀行密碼等信息，經(jīng)警方初步調查估計，遭受該惡意程序影響的用戶超過百萬人。超級手機病毒來襲，是否有一款保險產品可以對手機用戶因病毒造成的損失賠償呢？有財險人士告訴記者，手機病毒險屬于移動支付安全保險范疇，早在2005年之前就有業(yè)內人士提出，但該險種在核保、取證、理賠方面技術還不成熟，目前可承保此項業(yè)務的保險公司并不多。
多家險企推出網(wǎng)絡安全專屬財險 虛擬財險不賠手機中毒損失
“××神器”是一種新型的手機木馬，用戶只要點擊鏈接并安裝該軟件， 3秒后手機木馬便可讀取用戶手機聯(lián)系人，并調用發(fā)短信權限，再將此木馬發(fā)送至手機通訊錄的所有聯(lián)系人。
統(tǒng)計顯示，該病毒在一天之內群發(fā)超過500萬條詐騙短信，按每條短信0.1元計算，相當于造成了全部中招手機用戶50萬元的話費損失。目前雖然傳播源網(wǎng)址已經(jīng)失效，但安裝在用戶手機中的木馬仍會繼續(xù)群發(fā)短信，耗費手機用戶的話費。這款被稱為“蝗蟲”的手機病毒不僅會“吸走”手機用戶的話費，還會竊取短信、手機銀行密碼、網(wǎng)銀支付密碼等，對手機移動支付形成威脅，給手機用戶造成資金損失。
那么，是否存在一款保險，對手機因為中毒而造成的損失進行補償呢？多家財險公司一線銷售人員在接受記者咨詢時表示，“沒有聽說過這款產品”。
平安財險相關銷售人員表示，目前公司并沒有手機病毒險，但是公司今年推出了“個人賬戶安全保障保險”，可對手機個人網(wǎng)銀賬戶，或第三方支付賬戶被破解后導致資金被轉走的情況進行賠付。
記者查閱該款保險產品條款后發(fā)現(xiàn)，該款保險的具體保障內容包括：保障被保險人的個人賬戶因被他人盜刷、盜用、復制而導致的資金損失；保障被保險人個人賬戶被他人在銀行柜面及ATM機上盜取或轉賬導致的資金損失；保障被保險人被歹徒脅迫的狀態(tài)下，將其個人賬戶交給他人使用，或將個人賬戶的賬號及密碼透露給他人導致的資金損失。
除平安財險之外，眾安保險也在今年4月23日宣布將聯(lián)合 百度 推出“安全支付億元保險保障計劃”。該產品主要針對下載并使用百度手機衛(wèi)士的用戶，用戶遭遇了手機病毒惡意扣費、賬戶密碼被竊并造成經(jīng)濟損失的，可以獲得單筆最高3000元、全年最高10萬元的全額賠付。
此外，還有多家險企推出了網(wǎng)絡安全專屬虛擬財險。但記者發(fā)現(xiàn)，上述多款虛擬財產保險的保障范圍針對性較強，多為承保網(wǎng)游賬號被盜、裝備被盜造成的損失，并不對手機用戶中毒引起的損失承保。
手機“病毒險”還存在道德風險 取證困難是賠付關鍵
手機等移動支付已經(jīng)進入快速成長期，超級手機病毒形成的破壞力也越來越大。央行數(shù)據(jù)顯示，2013年共發(fā)生移動支付業(yè)務16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增加212.86%和317.56%。但與此同時，手機支付的安全環(huán)境也變得越來越復雜。病毒木馬、電信詐騙、網(wǎng)絡釣魚等嚴重威脅著用戶支付信息和財產安全。有調查顯示，目前有81%用戶擔心手機丟失后網(wǎng)銀被他人惡意使用，而50%以上的用戶正面臨著木馬病毒竊取金融賬號密碼、釣魚網(wǎng)站騙取錢財?shù)韧{。
隨著移動支付安全問題的顯現(xiàn)，險企開始將注意力轉向移動支付領域。然而有業(yè)內人士表示，移動支付領域開發(fā)產品容易，但理賠取證方面的難度系數(shù)卻很大。很多時候需要公安機關配合，才能真正認定賬戶資金是否為犯罪分子盜刷轉移。記者在平安保險推出的“個人賬戶安全保障保險”的索賠申請中看到，當被保險人發(fā)現(xiàn)個人賬戶資金損失后，應盡快向公安機關和保險公司報案，并提供多份材料，材料包括：成功投保后的保險單號；與個人賬戶被盜刷、盜用、盜取、轉賬等相關的交易記錄；有關損失資金的流向記錄，比如涉及轉賬；收款方姓名及賬號等信息；賬戶掛失或凍結時間證明；公安機關證明。
“病毒險”還存在一大風險是道德風險，即保險公司無法判定該賬號是真的被盜，還是持有人故意將密碼告訴他人，從而騙取保險金。因此在理賠實操方面，可謂困難重重。同時，中毒鑒定如果由保險公司單方面來進行，則存在不公平之處。但如果由第三方調查，理賠時間則會被拖得很長。另外，“病毒險”還存在業(yè)務模式尚不完善、保費較少、利潤單薄、風險較大等問題，這或許可以解釋為什么當下手機病毒險比較少這一現(xiàn)象。
