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10月17日,iPhone6在中國(guó)內(nèi)地上市,ApplePay卻“失約”了,不禁讓人再次對(duì)中國(guó)NFC(近場(chǎng)通信,NearFieldCommunication)支付的前景產(chǎn)生懷疑。
然而,短短3天之后,中國(guó)人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù),表示我國(guó)金融IC卡發(fā)卡量突破10億張,并重申了2015年全面應(yīng)用金融IC卡的目標(biāo),這又給NFC支付打了一針強(qiáng)心劑——由于金融IC卡與NFC在受理環(huán)境上具有極高兼容性,金融IC卡普及帶來(lái)的POS機(jī)全面更新,也給手機(jī)等設(shè)備應(yīng)用NFC進(jìn)行支付鋪平了道路。
“目前,中國(guó)在NFC支付領(lǐng)域的基礎(chǔ)已經(jīng)萬(wàn)事俱備,只是由于NFC支付涉及到消費(fèi)者的資金安全,必須保證百分百的安全,因而尚未全面鋪開(kāi)。我相信,2015年會(huì)成為中國(guó)移動(dòng)支付的元年!痹诮邮堋兜谝回(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》獨(dú)家專訪時(shí),NFC技術(shù)的共同發(fā)明者、恩智浦半導(dǎo)體全球銷售與市場(chǎng)執(zhí)行副總裁SteveOwen如是說(shuō)。
NFC早已“不新鮮”
“事實(shí)上,今天的中國(guó),已經(jīng)是NFC應(yīng)用最廣泛的國(guó)家之一了。”
Owen這一說(shuō)法也許會(huì)被很多人質(zhì)疑:“我們從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)NFC,為何說(shuō)它已經(jīng)廣泛應(yīng)用了呢?”
事實(shí)上,單是在公交卡和金融IC卡上的應(yīng)用,已經(jīng)讓中國(guó)成為最大的NFC市場(chǎng)!霸谶^(guò)去幾年,中國(guó)大量應(yīng)用了采用NFC標(biāo)準(zhǔn)的非接觸式公交卡。而支付方面,中國(guó)正在完成磁卡到IC卡的跨越,尤其是在50萬(wàn)以上人口的大城市,NFC的應(yīng)用環(huán)境已經(jīng)非常完善!盨teve介紹。
NFC應(yīng)用不光是在交通卡和銀行卡。2012年,我國(guó)全面更換的電子護(hù)照,同樣支持NFC標(biāo)準(zhǔn);另外,飯卡、門禁卡等,也有很大一部分是支持NFC標(biāo)準(zhǔn)的。
不過(guò),在“支付”這一最吸引人的領(lǐng)域,中國(guó)的進(jìn)度顯得有點(diǎn)落后。
“早在2008年,恩智浦就開(kāi)始和中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)等單位共同進(jìn)行移動(dòng)支付相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)討論!盨teve對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》介紹,“目前,中國(guó)采用的芯片+密碼的雙重驗(yàn)證機(jī)制,是最安全的方案之一,不過(guò),由于目前復(fù)雜的支付環(huán)境涉及到互聯(lián)網(wǎng)、云以及傳統(tǒng)銀聯(lián)結(jié)算方式的融合,法律、法規(guī)和監(jiān)管方面還未做好準(zhǔn)備。不過(guò),中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)也在緊鑼密鼓地進(jìn)行這方面的工作,以保證支付環(huán)境的安全!
與第三方支付不沖突
對(duì)于NFC未來(lái)的前景,一個(gè)重要的疑問(wèn)是,在“掃碼支付”等移動(dòng)支付手段不斷涌現(xiàn), 支付寶 錢包、微信支付等第三方支付應(yīng)用發(fā)展壯大的今天,NFC支付還有機(jī)會(huì)么?
“NFC只是一個(gè)鑒權(quán)、通信的工具,與微信、支付寶等第三方支付提供商提供的支付服務(wù)沒(méi)有沖突!币晃坏谌街Ц稑I(yè)內(nèi)人士表示,“而相對(duì)‘掃碼支付’等軟件鑒權(quán)手段,與芯片綁定的硬件鑒權(quán)方案更加安全,不會(huì)出現(xiàn)其他人用支付寶錢包等軟件在其他手機(jī)上登錄你的賬戶進(jìn)行盜刷的風(fēng)險(xiǎn)!
事實(shí)上,支付寶錢包早已開(kāi)始嘗試與NFC的結(jié)合。今年年中,OPPO與支付寶錢包合作,實(shí)現(xiàn)了利用OPPO手機(jī)、支付寶錢包,通過(guò)NFC方式在35個(gè)大中城市刷卡乘坐公交、地鐵。
“支付寶代表的是一種支付渠道,而NFC代表的是一種身份鑒別的方式,就像用二維碼、條碼、聲音等方式進(jìn)行身份識(shí)別是一樣的!鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士表示。
不過(guò),NFC在功能和安全性方面比使用二維碼等方式有較高優(yōu)勢(shì)。“一方面,采用NFC芯片作為交易媒介,無(wú)法被復(fù)制和盜刷;另一方面,目前恩智浦的方案中,安全芯片可以部分定制化,可以添加新的應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)在同一芯片中添加多張銀行卡、交通卡賬戶。當(dāng)然,這還需要政府、銀行等機(jī)構(gòu)的認(rèn)證,以保證安全性。”Steve表示,NFC領(lǐng)域需要進(jìn)行不同行業(yè)的資源整合,需要將銀行卡、公交卡、讀卡器等不同的行業(yè)客戶整合到一起,打造一個(gè)生態(tài)鏈,這也是恩智浦最為重視的工作之一。
另一方面,Steve特地指出,在恩智浦提供安全芯片基礎(chǔ)上,國(guó)內(nèi)的電子護(hù)照、金融IC卡等應(yīng)用領(lǐng)域,相關(guān)的加密庫(kù)以及應(yīng)用層會(huì)由中國(guó)對(duì)應(yīng)企業(yè)自主開(kāi)發(fā),并經(jīng)過(guò)國(guó)家機(jī)構(gòu)檢測(cè)從而保證其安全性,這也能夠讓消費(fèi)者更加放心地應(yīng)用NFC支付。
支付利益格局將重構(gòu)?
圍繞支付這一“真金白銀”的流通渠道,各大利益方的博弈從未停止。NFC支付會(huì)改變這一格局嗎?
“NFC支付,未來(lái)最主要的玩家還將是中國(guó)銀聯(lián)和電信運(yùn)營(yíng)商!鼻笆鲋Ц稑I(yè)內(nèi)人士表示。
事實(shí)上,在NFC支付最為普及的市場(chǎng)之一——日本,運(yùn)營(yíng)商就是推廣的核心力量之一。早在2004年, 索尼 公司以自己研發(fā)的非接觸智能卡Felica與 NTT DoCoMo展開(kāi)合作;2006年5月,植入Felica芯片的NFC手機(jī)支付開(kāi)始在日本全國(guó)范圍內(nèi)推廣,而NTTDoCoMo也如愿成為在線支付領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。
而在國(guó)內(nèi),2009年,雖然此前中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)推出了國(guó)際市場(chǎng)上通用的NFC標(biāo)準(zhǔn),但 中移動(dòng) 仍舊推出了自行開(kāi)發(fā)的2.4GHz近場(chǎng)支付標(biāo)準(zhǔn),試圖聯(lián)合浦發(fā)銀行進(jìn)行相關(guān)應(yīng)用和平臺(tái)的開(kāi)發(fā)。2011年,央行開(kāi)放支付市場(chǎng),三大運(yùn)營(yíng)商也趁機(jī)爭(zhēng)取到第三方支付牌照,分屬中移動(dòng)、 中國(guó)聯(lián)通 和 中國(guó)電信 的中移電子商務(wù)、聯(lián)通沃易付以及天翼電子商務(wù)同時(shí)獲牌。這意味著,中國(guó)支付市場(chǎng)形成三股力量:運(yùn)營(yíng)商、中國(guó)銀聯(lián)和第三方支付機(jī)構(gòu)。不過(guò),最終大家還是選擇了同時(shí)在通用NFC標(biāo)準(zhǔn)上發(fā)力。
今年上半年,中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)始大舉推廣利用NFC方案的“閃付”標(biāo)示。帶有“閃付”標(biāo)示的POS機(jī)可以同時(shí)支持金融IC卡、NFC功能手機(jī)以及其他NFC標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備進(jìn)行支付。4月10日,中國(guó)銀聯(lián)宣布在全國(guó)范圍內(nèi)已鋪設(shè)和改造了300萬(wàn)臺(tái)“閃付”終端,用于支持NFC手機(jī)和金融IC卡支付;而從監(jiān)管政策來(lái)說(shuō),目前在境內(nèi)做人民幣清算,必須走銀聯(lián)通道,也就意味著ApplePay入華也需要與銀聯(lián)達(dá)成協(xié)議。從這一角度來(lái)看,銀聯(lián)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)仍將是這一領(lǐng)域的主導(dǎo)力量。
不過(guò),運(yùn)營(yíng)商通過(guò)NFC-SIM,也將成為NFC支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)。記者在NFCForum官方網(wǎng)站上看到, Visa 、MasterCard均為其核心成員(SponsorMembers),而中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信也在該組織成員名單之列,但中國(guó)銀聯(lián)卻不在其中。
“NFC支付涉及終端、第三方支付、運(yùn)營(yíng)商等環(huán)節(jié),比刷卡支付的利益鏈復(fù)雜得多,但中國(guó)銀聯(lián)仍將是主導(dǎo)者。畢竟,掃碼支付等方式的應(yīng)用很難通吃所有場(chǎng)景,而銀聯(lián)通過(guò)POS機(jī)同時(shí)兼容金融IC卡和手機(jī)NFC支付,是最容易適應(yīng)廣泛場(chǎng)景的。”前述支付業(yè)內(nèi)人士表示。