banner.jpg)
■黃銳 張東 湯永勝
根據(jù)賽迪顧問預(yù)測，今年固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)迎來爆發(fā)元年，全年固網(wǎng)支付終端的投放量有望達到40萬臺，2008年固網(wǎng)支付終端投放量將達到120萬臺，覆蓋1000萬用戶。雖然產(chǎn)業(yè)鏈合作推進業(yè)務(wù)發(fā)展的意識已經(jīng)逐漸形成，但是在支撐業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)——固網(wǎng)支付建設(shè)中，電信運營商和中國銀聯(lián)因擁有資源的不同，關(guān)注點和建設(shè)方案也不盡相同。
從電信運營商層面來說，開展固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可以發(fā)揮固網(wǎng)的信用優(yōu)勢，提升傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的附加價值，占領(lǐng)寶貴的渠道客戶資源，提高固網(wǎng)黏度，保持固話存量；可以拓展金融類行業(yè)、中小企業(yè)等應(yīng)用，促進企業(yè)轉(zhuǎn)型；可以通過創(chuàng)新的商業(yè)贏利模式，增加非話收入。
從中國銀聯(lián)角度出發(fā)，開展固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可以發(fā)揮銀行卡的存量優(yōu)勢，通過提供更多的增值業(yè)務(wù)來提升持卡人的刷卡頻率，培養(yǎng)國人刷卡消費習慣，進而大大提高刷卡交易流量。
位置固定也可成為優(yōu)點
根據(jù)電信運營商在線路、客戶、渠道、平臺建設(shè)和新業(yè)務(wù)開發(fā)上擁有的自身優(yōu)勢，中興針對新興的固網(wǎng)支付平臺提出一套建設(shè)和運營方案。
固網(wǎng)支付的方式可以選擇銀行卡方式、虛擬賬戶(電子錢包)方式和話費賬戶方式，電子錢包方式為內(nèi)置的預(yù)付費賬戶，采用內(nèi)置方式最方便開展業(yè)務(wù)。話費賬戶方式是將支付賬戶和給定的固定電話進行捆綁，是現(xiàn)有電話賬戶業(yè)務(wù)的擴展，支持支付類業(yè)務(wù)，該種方式也比較方便運營商開展業(yè)務(wù)，但是話費賬戶的資金消費種類變得復(fù)雜，對現(xiàn)有計費系統(tǒng)可能有更高的要求。銀行卡方式便于引入銀行參與到固網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中來，銀行卡的引入，電信運營商在開展支付業(yè)務(wù)時可以規(guī)避政策風險，有助于該產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展壯大。
固網(wǎng)支付接入方式可包括語音方式(IVR)、FSK方式、IP方式等，其中IVR方式對終端只要求有語音功能就可以，但是業(yè)務(wù)表現(xiàn)能力受限，開展的支付業(yè)務(wù)也不可能太復(fù)雜，如目前各銀行開通的電話銀行就是這種接入方式的典型應(yīng)用，開展以來業(yè)務(wù)量一直不大。FSK方式，為電信網(wǎng)絡(luò)固有方式在主叫顯示、固網(wǎng)短信等業(yè)務(wù)中均有應(yīng)用，具有電信網(wǎng)絡(luò)支持好、建立鏈路速度快等優(yōu)勢，結(jié)合專用的固網(wǎng)智能終端可以很好地滿足固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需求。同時此種方式下可以同時開展語音業(yè)務(wù)，F(xiàn)SK和語音有機結(jié)合，是電信網(wǎng)絡(luò)中固網(wǎng)支付比較好的一種接入方式，固網(wǎng)支付電話就是這一方式的很好應(yīng)用。IP方式包括撥號網(wǎng)絡(luò)、ADSL、LAN等多種IP接入方式，技術(shù)較為復(fù)雜。對基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)要求較高，銀行POS機普遍使用撥號網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)支付，撥號網(wǎng)絡(luò)存在信號不穩(wěn)定、撥號時延大等缺點，POS設(shè)備也較為復(fù)雜�；诠叹W(wǎng)支付電話方式的產(chǎn)品應(yīng)該是一個比較好的切入點。
事實上一些銀行也在進行固網(wǎng)支付電話的推廣，說明固網(wǎng)支付有它的優(yōu)勢。比如固網(wǎng)支付具備位置固定等特點，這對語音服務(wù)來說它是弱點，但對于安全有更高的要求，因為固定的特性有助于支付過程中安全性的提高，這是一種優(yōu)勢。
運營商：解決增值業(yè)務(wù)難點
在固網(wǎng)支付開展過程中，電信運營商發(fā)揮自身優(yōu)勢，主要負責固網(wǎng)支付平臺的建設(shè)，可以采用FSK接入方式，利用大容量FSK接入服務(wù)器作為接入設(shè)備，將支付和語音有機結(jié)合到一起，發(fā)展CP/SP，負責固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的開發(fā)和創(chuàng)新。通過固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的開展有利于用戶黏性增加，有利于拓展渠道資源。
將固網(wǎng)支付建設(shè)立足于運營商的統(tǒng)一支付平臺來綜合考慮，目前運營商在開展許多增值業(yè)務(wù)時均存在信息費、服務(wù)費用收取的問題。由于沒有統(tǒng)一的平臺，通常是不同的業(yè)務(wù)采取不同的解決方式，如有的從電信預(yù)付費卡進行扣除，有的把費用扣除到指定的電話機上，從銀行卡上扣錢基本上不可能，如用戶通過號碼百事通、語音導(dǎo)航等系統(tǒng)購買一張機票，由于金額較大，電信預(yù)付費卡可能沒有這么多資金無法扣除，電話賬戶由于是后付費賬戶，存在很大的資金風險，從銀行卡扣除比較合適，但是可能指定的系統(tǒng)根本就不支持銀行扣費，所以用戶最后還是查詢歸查詢，購票還得走另外的平臺，顯然后臺支撐平臺的發(fā)展沒有跟上業(yè)務(wù)平臺的發(fā)展步伐，將固網(wǎng)支付建設(shè)立足于運營商的統(tǒng)一支付平臺來綜合考慮則可以很好解決這一問題，這樣不但利于運營商內(nèi)部平臺的優(yōu)化，也有利于固網(wǎng)支付的發(fā)展。
銀聯(lián)：保證系統(tǒng)集約化
而中國銀聯(lián)擁有龐大的金融會員單位、銀行卡資源、擁有跨行清算和金融安全的優(yōu)勢，在固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)中則主要關(guān)注以下內(nèi)容：
在固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)中負責系統(tǒng)安全策略部署和建議，固網(wǎng)支付的業(yè)務(wù)開展將涉及眾多的新業(yè)務(wù)及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。在交易過程中，固網(wǎng)支付的安全性將顯得尤為重要。系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)在銀聯(lián)的指導(dǎo)下進行安全策略的部署，提供端到端的安全解決方案，保證系統(tǒng)在技術(shù)上安全可靠，同時保證持卡人在固網(wǎng)支付上展開的交易活動也是安全可靠的。
在固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)中負責銀行側(cè)清算工作的開展，銀聯(lián)具備所有的國內(nèi)銀行會員單位。通過銀聯(lián)進行刷卡交易，可以充分利用銀聯(lián)具備的跨行交易優(yōu)勢，保證固網(wǎng)支付系統(tǒng)建設(shè)的集約化，有效提高固網(wǎng)支付網(wǎng)絡(luò)的利用效率。
在固網(wǎng)支付系統(tǒng)的建設(shè)中，兩個重要的參與者電信運營商和中國銀聯(lián)應(yīng)各自發(fā)揮自身優(yōu)勢，取長補短，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，共同推進系統(tǒng)的建設(shè)，共同推進固網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，充分發(fā)揮固網(wǎng)支付的安全優(yōu)勢，進一步壯大固網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈。
