移動支付激進(jìn)

　　文 張圓芳

　　國內(nèi)各大電信運(yùn)營商爭先恐后地分食手機(jī)支付這塊3G增值業(yè)務(wù)大蛋糕。電信行業(yè)已經(jīng)積累豐厚的產(chǎn)業(yè)資本，通過這種方式向金融領(lǐng)域滲透。

　　4月22日，在微博(http://weibo.com)上發(fā)布消息稱，旗下移動支付公司“沃易付”正式成立，立刻引起媒體和業(yè)界的高度關(guān)注。這是第一家電信運(yùn)營商為了進(jìn)軍移動支付而專門成立的獨(dú)立公司。

　　不久前，中國聯(lián)通為尚處在籌備階段的支付公司啟動了規(guī)模龐大的人員招聘，當(dāng)時就引起了業(yè)界的關(guān)注。幾天后，也傳出正在籌備支付公司的消息，消息稱該公司“一把手”已敲定電信號百公司副總經(jīng)理高宏亮。這是繼去年4月入股浦發(fā)銀行并展開手機(jī)支付合作后，三大運(yùn)營商在手機(jī)支付領(lǐng)域的第二輪大動作。

　　種種跡象顯示，國內(nèi)各大電信運(yùn)營商今年以來都在加快步伐，爭先恐后地來分食手機(jī)支付這塊3G增值業(yè)務(wù)大蛋糕。電信行業(yè)已經(jīng)積累豐厚的產(chǎn)業(yè)資本，通過這種方式向金融領(lǐng)域滲透。

　　移動支付成香餑餑

　　“經(jīng)過幾個月的籌備，中國聯(lián)通正式組建了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，并于4月18日領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照。作為中國聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊資本2.5億元，將按照央行的監(jiān)管要求，積極申請互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)許可證，努力為廣大用戶提供更加專業(yè)便捷的支付業(yè)務(wù)�！边@就是中國聯(lián)通微博發(fā)布的消息。

　　據(jù)報(bào)道，不久前，工信部等相關(guān)司局組織銀聯(lián)和三大電信運(yùn)營商召開了移動支付工作研討會。會議達(dá)成共識，運(yùn)營商開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)，需要向中國人民銀行申請第三方支付牌照，將金融業(yè)務(wù)剝離成立獨(dú)立實(shí)體運(yùn)營。正是在這樣的背景下，運(yùn)營商才開始快馬加鞭地籌備獨(dú)立的移動支付公司。

　　“中國聯(lián)通正在為沃易付公司進(jìn)行的招聘，規(guī)模很大，有的職位待遇上不封頂，可見中國聯(lián)通進(jìn)軍移動支付心情之急迫�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對本刊記者說。中國聯(lián)通自從對外宣布準(zhǔn)備成立支付公司，就立即展開了規(guī)模超過百人的招聘。這次招聘涉及SIM系統(tǒng)開發(fā)、系統(tǒng)平臺管理和前端產(chǎn)品拓展等20個崗位。

　　中國聯(lián)通是首個為移動支付業(yè)務(wù)專門成立獨(dú)立公司的運(yùn)營商，但不是唯一一個。因?yàn)橹袊�電信此時也在忙著相同的事情。有報(bào)道稱，中國電信是在今年1月決定成立支付公司的。他們計(jì)劃將中國電信號百信息服務(wù)公司涉及到支付業(yè)務(wù)的相關(guān)資產(chǎn)和人員進(jìn)行劃分，轉(zhuǎn)移到新成立的支付公司。

　　中國移動雖然沒有為移動支付業(yè)務(wù)成立專門的公司，但其在該領(lǐng)域的布局實(shí)際上比中國聯(lián)通和中國電信都早。2010年3月，中國移動宣布，其全資附屬公司廣東移動與浦發(fā)銀行簽訂股權(quán)認(rèn)購協(xié)議。廣東移動以398億元收購浦發(fā)銀行22億新股，從而持有后者20%股權(quán)。此間分析人士指出，中國移動入股浦發(fā)銀行的目的，就是為其大力發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)掃除障礙。

　　“手機(jī)支付的利潤越來越大，但是很多利潤都產(chǎn)生在金融機(jī)構(gòu)，這個我們就享受不到�！敝袊�移動董事長王建宙明確地說，中國移動入股浦發(fā)銀行就是為了享受這部分利潤。

　　中國電信和中國聯(lián)通為手機(jī)支付業(yè)務(wù)專設(shè)公司，中國移動入股浦發(fā)銀行，一方面有利于各自業(yè)務(wù)的開展，一方面有利于與銀行系統(tǒng)的合作。在發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)過程中，現(xiàn)在電信運(yùn)營商越來越不滿足于僅僅做銀行的支付通道，而是要做移動電子商務(wù)的支付寶，直接深入移動金融的核心。若僅作為支付通道，手機(jī)用戶通過運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)使用銀行服務(wù)，運(yùn)營商只收取簡單的通道費(fèi)用。若手機(jī)終端成為移動電子商務(wù)的支付寶，用戶可以把資金預(yù)存入手機(jī)，進(jìn)行種類豐富的劃款消費(fèi)。這樣運(yùn)營商就從用戶那里獲得巨量的沉淀資金。

　　“假如我們發(fā)展到1億的移動支付用戶，他們每人在賬戶中存入500元，那這500億元的沉淀資金就可以用來開展豐富的金融業(yè)務(wù)�！敝袊�移動內(nèi)部人士表示，中國移動進(jìn)軍移動支付業(yè)務(wù)的目的，是要在移動金融領(lǐng)域有所作為。

　　實(shí)際上，各大電信運(yùn)營商都是如此盤算著。

　　爭奪話語權(quán)

　　有數(shù)據(jù)顯示，2010年，我國移動支付市場整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，同比增長31.1%。據(jù)預(yù)測，2011年我國移動支付市場仍將強(qiáng)勁增長，而到2012年，我國移動支付交易規(guī)模將超過1000億元。然而，如此快速發(fā)展的市場，目前卻連技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)都尚未統(tǒng)一。

　　“移動支付推行的最大障礙在于，電信運(yùn)營商和銀行誰來主導(dǎo)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的問題沒有解決�！庇袠I(yè)內(nèi)人士指出，銀行有大額支付結(jié)算的特權(quán)，運(yùn)營商有龐大的用戶，但由于雙方都想掌握移動支付主導(dǎo)權(quán)，多年來合作推進(jìn)艱難。

　　目前國內(nèi)使用的移動支付方案有四大類：基于13.56 MHz的非接觸技術(shù)的雙界面卡方案；基于13.56MHz的非接觸技術(shù)的NFC方案；基于13.56 MHz的非接觸技術(shù)的SD卡方案以及基于2.4GHz的RF-SIM卡方案。

　　在電信行業(yè)，三大電信運(yùn)營商在移動支付標(biāo)準(zhǔn)的選擇上也不盡相同。中國移動在主要發(fā)展2.4G標(biāo)準(zhǔn)的同時，也不放棄13.56M標(biāo)準(zhǔn)；中國電信在將13.56頻段作為主要的發(fā)展方向的同時也支持2.4G的應(yīng)用；中國聯(lián)通自2006年以來在上海等地分別進(jìn)行了基于13.56M標(biāo)準(zhǔn)的NFC及SIMpass終端技術(shù)方案和基于2.4G標(biāo)準(zhǔn)的RFSIM終端技術(shù)方案，但主要以SIMpass為主。

　　近日有消息稱，工信部和銀聯(lián)在移動支付的標(biāo)準(zhǔn)上達(dá)成共識，將共同制定手機(jī)支付的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。國家金卡辦主任、中國信息產(chǎn)業(yè)商會會長張琪透露，根據(jù)有關(guān)方面在移動支付工作研討會上的意見，近場支付采用13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，2.45GHz方案僅用于封閉應(yīng)用環(huán)境。

　　“這跟我去年預(yù)料的結(jié)果一樣，移動支付標(biāo)準(zhǔn)的確定早已沒有懸念�！蓖ㄐ艑＜�、中科院高級研究員侯自強(qiáng)表示，13.56MHz的NFC技術(shù)是大部分現(xiàn)有POS終端機(jī)和城市公交一卡通等采用的標(biāo)準(zhǔn)，并且在國際上被廣泛應(yīng)用，如今將近場支付標(biāo)準(zhǔn)確定為13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)是大勢所趨。

　　有分析人士認(rèn)為，電信運(yùn)營商掌握著大量而穩(wěn)定的終端客戶，移動支付只是電信運(yùn)營商提供的一種增值服務(wù)，而銀行擁有的只是金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，在雙方合作過程中，電信運(yùn)營商的主動性更大。特別是，中國移動入股浦發(fā)以后，金融資質(zhì)問題也迎刃而解。

　　顯然，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的分歧遲早會得到解決，無論采用哪種標(biāo)準(zhǔn)，都不會讓電信運(yùn)營商進(jìn)入移動支付市場的步伐慢下來。

　　產(chǎn)融結(jié)合趨勢

　　通訊業(yè)與金融業(yè)的結(jié)合在日本就有成功先例。2005年，日本運(yùn)營商N(yùn)TT DoCoMo與三井住友金融集團(tuán)及其旗下的三井住友卡公司、三井住友銀行公司結(jié)盟，斥資980億日元收購三井住友卡34%股權(quán)，實(shí)現(xiàn)電信與金融業(yè)務(wù)的緊密合作。目前，我國電信運(yùn)營商發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)，可以看作是我國產(chǎn)業(yè)資本向金融領(lǐng)域滲透的一個縮影。

　　經(jīng)過此前數(shù)十年的高速發(fā)展，中國的產(chǎn)業(yè)資本積累了大量的剩余，同時，由于中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需要，金融將發(fā)揮越來越大的作用，因此，產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的融合是近年來愈發(fā)明顯的趨勢。2009年，有關(guān)部門曾派團(tuán)赴日本，就產(chǎn)融結(jié)合的歷史進(jìn)程、現(xiàn)狀等問題進(jìn)行考察。

　　有分析人士指出，目前在我國，金融業(yè)與各產(chǎn)業(yè)一直由不同的政府部門監(jiān)管，客觀上制約了產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的融合。

　　“關(guān)系國計(jì)民生的重要產(chǎn)業(yè)主要是央企，由國資委監(jiān)管，而國資委一直強(qiáng)調(diào)央企要專注于主業(yè)。央行、銀監(jiān)會對產(chǎn)融結(jié)合也十分謹(jǐn)慎，原因是產(chǎn)業(yè)資本控股的銀行很容易規(guī)避他們的監(jiān)管。”上述分析人士說。

　　盡管如此，資料顯示，國內(nèi)已經(jīng)有越來越多的制造業(yè)企業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域。包括中石油、中國建筑、中國華電集團(tuán)等在內(nèi)的央企也或多或少地?fù)碛秀y行、信托、金融租賃、財(cái)務(wù)公司等金融牌照。

　　未來國內(nèi)各大電信運(yùn)營商的移動支付寶如果順利誕生，無疑將成為中國產(chǎn)融結(jié)合的一個經(jīng)典案例。(作者為通信業(yè)者)