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徐永 上海報道
iPhone5會不會帶支持手機支付的近場通訊(NFC)功能？
這個消息不僅全球“果粉”關(guān)心，國內(nèi)躊躇手機支付業(yè)務的商業(yè)銀行近期也十分在意。
因為在這個“雷聲大，雨點小”的領(lǐng)域，國內(nèi)實質(zhì)性開展手機支付業(yè)務的金融機構(gòu)，只有建設(shè)銀行和浦發(fā)銀行等少數(shù)，更多銀行處于觀望狀態(tài)。
“手機支付沒有統(tǒng)一行業(yè)標準，運營商和銀聯(lián)仍在混戰(zhàn)，多數(shù)銀行還會疑慮投入產(chǎn)出的問題。或許只有普及NFC功能的手機，局面才會有轉(zhuǎn)機，但這成本最高�！币淮笮豌y行移動支付相關(guān)負責人近日告訴記者。
中移動成發(fā)卡行？
有消息稱，相關(guān)部門將在年底前推出手機支付國家標準，但時至今日，統(tǒng)一信號仍未出現(xiàn)。一個月時間里，銀行聯(lián)合運營商、銀聯(lián)推出的手機支付業(yè)務，仍然代表三種不同的支付解決模式，機構(gòu)各自為戰(zhàn)。
國慶前夕，銀聯(lián)和建行在北京宣布推出銀聯(lián)手機支付，用戶在現(xiàn)有手機上加裝銀聯(lián)SD卡，就能實現(xiàn)手機支付。這是迄今為止，銀聯(lián)標準手機支付業(yè)務與全國大型銀行的首次合作，建行將在11個分行率先推廣該業(yè)務。
10月19日，浦發(fā)銀行和中國移動在湖南推出三卡合一的“手機錢包聯(lián)名卡”，用戶將手機卡外掛或貼在手機上，就能在銀聯(lián)“quickpass”終端上實現(xiàn)手機支付。這意味著，中國移動入股浦發(fā)銀行后，雙方終于向市場推出了手機支付的有形產(chǎn)品。
10月23日，中國電信傳出消息，將之前在北京部分網(wǎng)點實行的“銀聯(lián)翼寶”業(yè)務推向北京全部網(wǎng)點，用戶只需免費更換一張UIM卡，就可實現(xiàn)手機支付，全國其他網(wǎng)點也將隨后跟進。
在國內(nèi)，手機近場支付所采用的射頻技術(shù)一直存在中國移動的2.4G和銀聯(lián)13.56MHZ兩種標準。經(jīng)過幾年博弈，由于銀聯(lián)標準與現(xiàn)有POS機兼容性較強，更新成本較低，去年下半年開始，中移動等運營商也慢慢向銀聯(lián)標準靠攏。
不過，銀聯(lián)標準仍有三種不同的解決模式：更換成NFC功能的手機；更換SIM卡；加裝支持手機支付的SD卡。這其中，由于更換NFC手機的成本最高，無論銀聯(lián)還是運營商初期都把重心集中在后兩種模式。比如此次建行和銀聯(lián)的合作就是SD卡模式，電信則采用更換SIM卡模式。
問題在于，浦發(fā)和中移動的合作卻幾乎開創(chuàng)了一種全新的模式，即新發(fā)行一張可以脫離手機使用的、支持手機支付功能的卡片。
“這可能面臨一些政策障礙，因為移動是運營商，是不可以發(fā)行支付卡的，而中移動此次相當于發(fā)卡行�！便y聯(lián)一位內(nèi)部人士質(zhì)疑道。
尷尬期盼
不同模式背后，更為核心的問題是，銀聯(lián)、運營商、手機廠商該如何扮演各自角色。
銀聯(lián)SD模式完全由銀行和銀聯(lián)主導，銀行推廣用戶在手機中安裝SD卡，無須變動SIM卡，而在刷卡消費的手續(xù)費分成中，發(fā)卡行只需與收單行、銀聯(lián)進行分成。這種模式跟運營商完全沒有關(guān)系。而更換SIM卡模式，相當于運營商承擔了發(fā)卡行角色，在手續(xù)費分成中承擔主導。
“不同模式背后，其實是誰主導手續(xù)費分成的問題�！鼻笆鲢y聯(lián)人士認為。
而且，“一般來說，誰主導誰就掌握技術(shù)上的根密鑰，但目前并未對此有任何規(guī)范，這都會讓后續(xù)跟進的銀行產(chǎn)生疑慮�！痹撱y行負責人認為。
更為棘手的是，雖銀聯(lián)標準暫時被采用，但卻不斷暴露出因為13.56mhz射頻不足而無法實現(xiàn)支付的狀況。
這讓銀行在投入上更為謹慎。上述負責人頗有顧慮：究竟中移動的2.4G會否成為標準？如果仍然是銀聯(lián)的13.56mhz標準，是否應該在NFC手機的普及上下功夫，才可以彌補上述SD和SIM卡標準在實際應用上的不足。
“這也是銀行期待iPhone5NFC功能的原因，或許只有這樣，銀行才敢在手機支付上更大規(guī)模的投入�！痹撠撠熑苏J為。
