移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)確立 發(fā)展進(jìn)入快車道

　　移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的確立將減少行業(yè)發(fā)展的不確定性，使產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的潛在能力得以全面釋放，手機(jī)廠商可以放心生產(chǎn)13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的近場支付手機(jī)，第三方支付企業(yè)也可以放心地運(yùn)用這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，移動(dòng)支付在中國將逐漸進(jìn)入發(fā)展的快車道。

　　本報(bào)記者 亞文輝報(bào)道

　　在中國金融認(rèn)證中心主辦的電子銀行高峰論壇上，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文表示，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)在認(rèn)同中國銀聯(lián)主推的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。這也意味著中國銀聯(lián)與中國移動(dòng)歷時(shí)3年的標(biāo)準(zhǔn)之爭落下帷幕。據(jù)了解，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)還需要幾大部門會簽，將于今年年底正式發(fā)布。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的確立將減少移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展的不確定性，使產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的潛在能力得以全面釋放，移動(dòng)支付將逐漸進(jìn)入發(fā)展的快車道。

　　實(shí)際上，移動(dòng)支付發(fā)展的制約因素不止一個(gè)，其他諸如監(jiān)管、盈利模式、安全等問題依然存在，這些問題不解決，移動(dòng)支付的發(fā)展就始終存在隱患。

　　如何消除這些不利因素的影響，成為移動(dòng)支付各方亟待解決的問題。

　　跨過標(biāo)準(zhǔn)這道坎

　　近幾年，移動(dòng)支付在中國凸顯越來越熱的趨勢。

　　易觀國際發(fā)布的報(bào)告顯示，2011年中國移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)1.87億戶，交易額達(dá)742億元，同比增長67.8%；預(yù)計(jì)到2014年移動(dòng)支付市場交易規(guī)模將達(dá)3850億元，用戶規(guī)模將達(dá)到3.87億。

　　然而，快速發(fā)展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)卻受到了標(biāo)準(zhǔn)的阻攔。

　　中國人民銀行副行長李東榮認(rèn)為，移動(dòng)支付規(guī)模化推廣應(yīng)用的前提和基礎(chǔ)是技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。而長時(shí)間以來，移動(dòng)支付的標(biāo)準(zhǔn)一直未能確定，存在中國銀聯(lián)主推的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)與中國移動(dòng)主推的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)之間的博弈。

　　據(jù)了解，中國銀聯(lián)主推的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)代表國際倡導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，成熟度高、商用經(jīng)驗(yàn)豐富，目前國內(nèi)進(jìn)行近場支付的終端大多采用這一標(biāo)準(zhǔn)制式；而中國移動(dòng)主推的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)兼具刷卡功能，對手機(jī)終端沒有限制，未來擴(kuò)展性更好。

　　今年4月，中國人民銀行集合商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)、移動(dòng)通信運(yùn)營商等40多家產(chǎn)業(yè)相關(guān)方，成立了移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)編寫組。而在近日舉行的電子銀行高峰論壇上，樊爽文透露，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)在認(rèn)同中國銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz。

　　不過，中國移動(dòng)主導(dǎo)的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)的大門也并沒有完全關(guān)閉。樊爽文表示，通信標(biāo)準(zhǔn)模式不搞一刀切更好，推動(dòng)一種技術(shù)的時(shí)候最好也為其他的標(biāo)準(zhǔn)留下生存的空間。

　　“移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的確立非常重要�！币子^國際分析師張萌對記者表示，如果有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就會存在不同標(biāo)準(zhǔn)的適配問題，對于運(yùn)營商來說會導(dǎo)致支付終端的重復(fù)配置，造成極大的浪費(fèi)。而對于消費(fèi)者來說，不同標(biāo)準(zhǔn)的存在也會帶來使用上的不便。13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的確立，對整個(gè)移動(dòng)支付市場的發(fā)展都將帶來巨大的推動(dòng)作用。

　　不少業(yè)內(nèi)人士表示，標(biāo)準(zhǔn)確立之后，手機(jī)廠商可以放心生產(chǎn)13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的近場支付手機(jī)，第三方支付企業(yè)也可以放心地根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，標(biāo)準(zhǔn)越早確立對相關(guān)廠商越有利。

　　捋順監(jiān)管的頭緒

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月底，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.88億，占網(wǎng)民總數(shù)的72%。根據(jù)中國電子銀行網(wǎng)及騰訊手機(jī)的聯(lián)合調(diào)查，目前有51.9%的用戶期待使用手機(jī)銀行進(jìn)行支付。

　　巨大的市場必然需要有力的監(jiān)管，這樣才能保證移動(dòng)支付市場的平穩(wěn)快速發(fā)展。

　　不過，易觀國際分析師張萌表示，移動(dòng)支付涉及通信和支付兩個(gè)行業(yè)，中國人民銀行與工業(yè)和信息化部都有監(jiān)管職責(zé)，兩者應(yīng)該由誰占主導(dǎo)地位？雙方在監(jiān)管時(shí)出現(xiàn)問題應(yīng)該怎樣協(xié)調(diào)？對于記者的疑問，張萌表示，“相信雙方都會本著推動(dòng)移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展的初衷來解決這些問題�！�

　　也有銀行人士提出另外的擔(dān)憂�！艾F(xiàn)在銀行為了吸引客戶，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)都是免收手續(xù)費(fèi)。但這不可能常態(tài)化，未來在做大交易量后肯定要收取一定的費(fèi)用，而如何收取費(fèi)用目前還沒有具體的規(guī)范和辦法。”同時(shí)，在移動(dòng)支付運(yùn)營方面也沒有可靠的行業(yè)操作規(guī)范，只能靠不斷的用戶體驗(yàn)和測試使用來訂立并完善規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，在這一摸索過程中必定使得移動(dòng)支付應(yīng)用存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，為了進(jìn)一步開拓和發(fā)展移動(dòng)支付市場，應(yīng)對非銀行商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)入移動(dòng)支付市場制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對商業(yè)機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營商、銀行、支付平臺營運(yùn)商和認(rèn)證中心的資格進(jìn)行認(rèn)定，規(guī)范他們的市場準(zhǔn)入。

　　樊爽文表示，相關(guān)行政管理部門應(yīng)當(dāng)以謹(jǐn)慎的態(tài)度來規(guī)范移動(dòng)支付這個(gè)巨大的市場，為移動(dòng)支付服務(wù)市場和產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，監(jiān)管問題因涉及移動(dòng)用戶，需要在中國人民銀行監(jiān)管的前提下與移動(dòng)運(yùn)營商進(jìn)行多方面溝通。

　　不可忽視安全與盈利

　　對于移動(dòng)支付，消費(fèi)者最關(guān)心的問題莫過于安全。這也是一個(gè)老生常談的話題。

　　張萌表示，移動(dòng)支付廠商和監(jiān)管方都會對移動(dòng)支付產(chǎn)品進(jìn)行檢測，以從源頭上保證安全。“當(dāng)然在運(yùn)營過程中，移動(dòng)支付的安全是動(dòng)態(tài)的，并不是說一開始安全以后就都會安全，隨著技術(shù)的進(jìn)步，對于安全的保障也會不斷發(fā)展�！�

　　招商銀行行長馬蔚華建議，應(yīng)將移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)納入國家重點(diǎn)扶持的產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)移動(dòng)支付商業(yè)模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作共贏，產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)共同建立一道支付防火墻，將黑客阻擋在外，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)安全支付。

　　此外，也有專家表示，電子支付過程繁雜，操作時(shí)間長也是導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)上升的重要因素。如果簡化支付操作流程，縮短支付時(shí)間，便可降低支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　而對于運(yùn)營商來說，移動(dòng)支付的盈利前景是他們必須認(rèn)真思考的事情。

　　張萌表示，目前移動(dòng)支付主要盈利模式有三種，即前向用戶服務(wù)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)和后向商戶服務(wù)費(fèi)。張萌指出，移動(dòng)支付目前處于發(fā)展初期，以投入為主，首先受益的是終端廠商，而對于運(yùn)營商來說，最主要的盈利方式還是手續(xù)費(fèi)。

　　匯付天下有關(guān)人員表示，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)、以應(yīng)用需求為導(dǎo)向，探索成熟商業(yè)模式，從而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展是目前移動(dòng)支付發(fā)展最鮮明的趨勢。就移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀而言，技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)只是手段，成熟的商業(yè)模式和創(chuàng)新的行業(yè)應(yīng)用才是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的核心驅(qū)動(dòng)力。

　　中國銀聯(lián)移動(dòng)支付項(xiàng)目組總經(jīng)理徐晉耀認(rèn)為，如果沒有商圈資源共享就沒有移動(dòng)支付，封閉型的商圈無法滿足移動(dòng)支付環(huán)境下的需要�！案鞣姜�(dú)立發(fā)展用戶，會導(dǎo)致用戶群體割裂化比較明顯，也會讓用戶對業(yè)務(wù)產(chǎn)生困惑，不僅加劇了競爭，某種意義上也會造成社會資源的浪費(fèi)，只有提供差異化的業(yè)務(wù)，才能良性發(fā)展。”