● 銀行轉賬是電信詐騙最后且最為關鍵的環(huán)節(jié)。根據合同法規(guī)定,消費者在銀行匯款時,銀行有義務做到協(xié)助、通知和相關提醒工作
● 電信詐騙案件重在預防,因其追償難度大,受害人蒙受的巨額損失很難追回,還會衍生出社會治安事件
□非常案件
本報記者陳東升
冒充學校教師,以孩子在學校生病或受傷送醫(yī)院搶救急需用錢為由,讓學生家長向銀行卡賬戶匯款。近日,浙江省杭州市公安局破獲系列冒充教師詐騙學生家長案件10余起。
《法制日報》記者近日從浙江省公安廳了解到,截至目前,浙江全省今年以來電信詐騙案件發(fā)案數達1.98萬起,造成經濟損失1.5億元。
電信詐騙花招層出不窮
“你兒子胃出血,已經送省人民醫(yī)院�！�10月16日10時左右,家住杭州市下城區(qū)的徐女士接到了自稱是兒子學校老師的電話,情急之下,趕緊按“老師”的要求把3萬元打到了指定賬號。
沒想到過一會兒,又接到催促電話:“你怎么還沒到啊?要輸血,還需要兩萬元�！毙炫款櫜簧隙嘞�,又匯去兩萬元。
同去的朋友發(fā)覺不太對勁,到銀行一問,發(fā)現對方賬號只剩29792元,之前的錢已被取走�！澳銉鹤尤毖�,還要再匯18000元�！痹俅谓拥诫娫挼男炫堪l(fā)現自己被騙,損失了5萬元。
杭州市下城區(qū)辦案民警楊建鋼介紹,實施這起詐騙案的5人犯罪團伙在福建省廈門市落網后,現場除了贓款7萬余元、筆記本電腦等,還有厚厚一疊詐騙腳本,里面老師、醫(yī)生等角色分工極細。
據犯罪嫌疑人交代,該團伙由黃某提供打詐騙電話時的稿詞、學生和家長的姓名及通訊資料、作案時的SIM卡和手機；陳某和另一陳某冒充教師負責給學生家長打電話；黃某和杜某則充當醫(yī)生；蘇某專門負責取錢。每次詐騙得手后,冒充教師和醫(yī)生的嫌疑人各提取10%,蘇某提取30%,黃某提取50%。
杭州市公安局刑偵支隊支隊長余偉民向《法制日報》記者介紹,今年以來,杭州市電信詐騙犯罪持續(xù)高發(fā),1月至11月,涉案數3252起,最近兩個月就發(fā)生電信詐騙案599起,被騙金額達2074萬元,其中被害人通過銀行ATM機轉賬294起,營業(yè)網點零柜轉賬249起,網銀轉賬39起。
“犯罪手段從以前的冒充公檢法機關以事主涉嫌犯罪、信用卡詐騙為主,演變?yōu)槊俺渖绫５雀黝悪C構以醫(yī)保卡涉案、領取生育補貼等各種名義并用�！庇鄠ッ裾f,犯罪嫌疑人改變了以往盲打電話用戶的策略,而是通過非法渠道購買大量的車主、保險、生育等個人信息,有針對性地撥打事主電話,更具欺騙性。
杭州警方根據近一個月的案件分析發(fā)現,冒充熟人以各種名義借錢的占21.5%；以事主醫(yī)�？�、社保卡涉案的占15.4%；以領取生育補貼為由的10%；稱事主涉嫌洗錢的占9.4%；郵包涉毒案件占7.9%；退購車房稅詐騙占5.8%。
從跨區(qū)域轉向跨國作案
“你的社保卡在福州違規(guī)使用,已經被警方凍結。等會兒會有相關民警與你聯系�！表椣壬恢痹诤贾莨a橋做服飾生意,11月20日,他接到一個自稱是福州市社保局工作人員打來的電話,起初沒有相信。
過了幾分鐘,項先生接到一個自稱張警官的人打來的電話�！拔沂歉Ｖ菔泄簿值拿窬瘡埬�,你不但社�？ㄓ袉栴},銀行卡也有問題。一個販毒集團打了250萬元到你的賬號上,你已經涉嫌‘洗黑錢’,我們將對你進行人身關押,如果你要洗脫罪名,必須接受審核�！边@名張警官說,“你如果不相信我們是公安的話,可以用手機打114查詢。”
項先生將信將疑,查了114,發(fā)現確實是福州市公安局的電話,便慌忙向“張警官”求教,電話又轉到了“檢察長”那里。“檢察長”說:“辦法只有一個,你把賬戶里所有的錢先全部轉到我們的安全賬戶,由我們進行鑒別,看你的每一筆錢是否合法�！�
就這樣,項先生在當天下午通過網銀將399萬元分6次匯到了這名“檢察長”指定的3個賬戶上。事后,越想越不對勁的項某報了警,但已經來不及了,兩個小時內,對方就用網銀轉賬將這筆款分轉到447張銀行卡上,在臺灣某地取現。
記者從杭州警方了解到,打給項先生的固定電話信號源來自柬埔寨,在進入大陸電信網前,已通過改號軟件,修改為福州警方的電話號碼。在項先生網上轉賬后,對方立即通過韓國、日本、中國臺灣3處的網絡,將錢轉賬取現。
“電信詐騙是遠程犯罪,已逐漸從跨區(qū)域到跨國度�！焙贾菔泄簿中虃芍ш牰箨犐蹠詵|告訴《法制日報》記者,詐騙嫌疑人采用境外取款的方式,部分嫌疑人甚至是境外籍,通過網絡在境外撥打網絡電話、異地轉賬、異地取款,給警方偵查和辦案都帶來了較大的困難。
邵曉東介紹說,過去,詐騙犯罪嫌疑人通過租用電信營運商的通訊線路進行改號、使用群發(fā)器進行盲目的語言群呼,現在升級為嫌疑人與受騙人點對點的通話實施詐騙。這些手段使得嫌疑人隱藏更深、欺騙性更強,事主上當的幾率更高,也加大了打擊難度。
通信服務轉包出現問題
“從境外呼叫到大陸,需要落地的服務器�！鄙蹠詵|在辦案中發(fā)現,作案線路的價格是普通線路價格的1倍以上,有的甚至是兩三倍。一些通信運營商為謀求利益,會把部分通信服務轉包給二級、三級代理,但問題往往出現在這些代理商身上。這使得不法分子有機可乘,較容易找到非法服務商購買服務。
杭州市政協(xié)常委、信息處處長張少華對《法制日報》記者說,目前市民在向通信運營商繳納的費用中,有一筆費用為來電顯示費,這就要求通信運營商為消費者提供真實的來電號碼。而犯罪嫌疑人利用改號軟件修改后的號碼,也是通過通信運營商推送給消費者,電信運營商在實施詐騙過程中存在管理缺失。
浙江省法學會金融法研究會會長李有星在接受《法制日報》記者采訪時說:“項先生這個受騙的例子,其中很關鍵的一個環(huán)節(jié)是他查詢114后,出于傳統(tǒng)習慣對公權力機構的信任,對這個經改號的號碼產生了誤信,因此造成了損失。而這種誤信是因為電信運營商沒有顯示準確號碼所致,電信運營商存在過錯責任,可以依據過錯責任索賠�！�
詐騙案或引發(fā)過激行為
“銀行對網銀轉賬真實性存在監(jiān)管盲點。其規(guī)定大額支付即5萬元以上需要查驗身份,而5萬元以下則可以直接轉賬支付,這就給犯罪團伙提供了便利空間�！崩钣行钦J為,銀行除了對辦卡的準入環(huán)節(jié)審查外,對于小額分散型的資金流向,如果通過網銀的終端操作,銀行不可能做到常態(tài)性審查,但對于營業(yè)網點零柜轉賬業(yè)務,銀行是完全有能力履行防范詐騙的安全提醒義務。
“銀行轉賬是電信詐騙最后且最為關鍵的環(huán)節(jié)�！焙贾萋蓭熀楦Ω嬖V《法制日報》記者,根據合同法規(guī)定,消費者在銀行匯款時,銀行有義務做到協(xié)助、通知和相關提醒工作,這是依據儲蓄合同存款合同產生的附隨義務,屬于法定義務應當履行。否則,受害人可以起訴銀行獲得部分賠償。
“電信詐騙案件重在預防,因其追償難度大,受害人蒙受的巨額損失很難追回,還會衍生出社會治安事件�！焙贾菔邢乐ш犘麄骺瓶崎L胡輝向《法制日報》記者介紹說,據消防指揮中心統(tǒng)計,今年以來,因電信詐騙致使受害人采取了一系列過激行為,類似跳樓、自殘、恐嚇的案例屢有發(fā)生,給家庭和社會造成了不良影響,因此,有必要進一步加強防騙意識宣傳。
目前,杭州多數銀行已經實現了對匯款用戶進行防詐騙的提醒。據統(tǒng)計,今年以來,警方和銀行聯手成功防范30多起電信、電話詐騙案件,成功攔截百萬元匯款。
■鏈接
2011年3月29日10時許,黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)姚某在辦公室的座機接到電話,對方冒充法院人員,稱姚的工商銀行卡涉嫌惡意透支,為保全其合法財產需轉入“安全賬戶”。隨后,在對方的誘導下,姚通過個人手機進行轉賬操作,后發(fā)現存在光大銀行的196萬元被騙走。
□說“法” 遏制電信詐騙需強化電信金融部門責任
電信詐騙之所以屢屢得手,通信運營商的監(jiān)管不力是重要原因之一。因此,電信主管部門應加強對電信行業(yè)的監(jiān)管力度,電信運營商更要加強監(jiān)管和自查。
立法滯后也是打擊電信詐騙的一大障礙。電信運營商要對申請服務器的用戶、群發(fā)短信的用戶進行嚴格審核,提高準入門檻。在提供服務后,運營商要定期進行核查,對短信中的詐騙常用詞匯在技術上實施關鍵詞屏蔽和過濾,嚴查不具有市場準入資格的短信公司。
在強調電信部門監(jiān)管責任的同時,金融系統(tǒng)的“把關”作用也不得不提。通過銀行卡轉移、提取涉案資金是電信詐騙的另一重要環(huán)節(jié),由于監(jiān)管不到位,銀行卡開戶實名制形同虛設。銀行卡只要有身份證就可以辦,不法分子通過買賣假身份證或租借身份證的形式,辦理大量銀行卡用于作案,發(fā)案以后也難以受到追查。所以,金融行業(yè)也要著力解決銀行卡實名制開戶等難題,此外對可疑賬戶、匯款應加強監(jiān)管,盡可能減少損失。
