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本報(bào)記者 李舒來
移動終端的強(qiáng)大將再次改變?nèi)藗兊纳钚螒B(tài)，眼下手機(jī)支付日漸普及，消費(fèi)支付通過一部手機(jī)就完全搞定了。日前，浦發(fā)銀行與中移動在上海聯(lián)合推出了國內(nèi)第一張具有自主知識產(chǎn)權(quán)、基于手機(jī)SIM卡的手機(jī)支付銀行卡，最多可搭載20多個(gè)銀行賬戶。手機(jī)支付在大大方便用戶移動支付的同時(shí)，也意味著，一旦手機(jī)丟失或出現(xiàn)問題將“攤上大事兒”。手機(jī)移動支付前幾年就已經(jīng)興起，然而曲折的普及道路表明，移動支付便捷當(dāng)與安全同在，才能真正被廣大用戶所接受，才能真正走向民生應(yīng)用。
運(yùn)營商借手機(jī)加速移動支付普及
手機(jī)支付完全在手機(jī)上進(jìn)行操作，因攜帶方便、隨時(shí)可以支付而受到廣泛歡迎，還能在出租車、公交、地鐵等公共交通領(lǐng)域使用，一些銀行甚至將銀行卡的取款功能移到手機(jī)上，客戶不帶銀行卡也可在ATM機(jī)取款，使普通民眾的生活變得更為快捷。
和銀行“把銀行搬到手機(jī)上”的思路不同，電信運(yùn)營商對手機(jī)金融的理解更多是在手機(jī)支付上。隨著中移動首款銀行卡完整植入手機(jī)SIM卡產(chǎn)品發(fā)布，可操作度有望大幅提升。包含銀行卡信息的手機(jī)SIM卡可以直接在POS機(jī)上刷，二維碼支付將銀行卡支付信息與二維碼有機(jī)結(jié)合。
在中移動之前，中國聯(lián)通和招商銀行已經(jīng)推出了“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”產(chǎn)品。通過NFC智能手機(jī)和掌上生活手機(jī)客戶端對銀行賬戶進(jìn)行管理的解決方案。只需招行用戶申請開通“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，即可收到一條預(yù)約短信，前往聯(lián)通指定營業(yè)廳辦理將招商銀行賬戶內(nèi)嵌在手機(jī)USIM卡中，即可實(shí)現(xiàn)銀行卡功能與手機(jī)功能合二為一，刷手機(jī)即可直接進(jìn)行各種消費(fèi)。
中電信方面，手機(jī)支付產(chǎn)品翼支付包含翼支付賬戶與翼支付錢包。用戶開通翼支付賬戶后，即可在中國電信聯(lián)盟商家和合作商戶使用該賬戶通過網(wǎng)站、短信等方式進(jìn)行遠(yuǎn)程支付。辦理翼支付卡后還可通過翼支付錢包以刷POS機(jī)方式進(jìn)行現(xiàn)場支付。
此外，支付寶公司也于近日推出從手機(jī)客戶端轉(zhuǎn)賬到銀行卡的功能，用戶可以通過手機(jī)上的客戶端，直接將錢轉(zhuǎn)到家人朋友的銀行卡上，不需要填寫復(fù)雜的開戶行具體信息，還可以享受服務(wù)推廣期內(nèi)單筆每天5萬元人民幣的免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度。
移動支付壯大仍面臨安全瓶頸
移動支付帶來便捷的同時(shí)也帶來了安全問題的困擾。
以手機(jī)銀行為例，近日，多家銀行宣布調(diào)高了手機(jī)銀行的每日限額，最高可達(dá)50萬。手機(jī)銀行的功能、權(quán)限越來越大，但是相比于傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行支付的環(huán)節(jié)增加，而且支付環(huán)境更加開放和復(fù)雜，不少用戶對于手機(jī)安全問題比較擔(dān)憂。比如手機(jī)被盜、手機(jī)短信被竊取、手機(jī)中毒等。由于開通手機(jī)支付時(shí)，已經(jīng)把銀行卡信息和手機(jī)中的安全芯片捆綁，如果手機(jī)遺失，很有可能賬戶信息被泄露，包括支付密碼等。
同樣的問題也會出現(xiàn)在手機(jī)NFC近場支付的場景中，使用手機(jī)在公交、超市、加油站等場所進(jìn)行小額支付幾乎不需要用戶任何認(rèn)證，只需刷手機(jī)即可完成。因手機(jī)而導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)安全問題的案例更是屢見不鮮。據(jù)《廣州日報(bào)》近日報(bào)道，一名長沙男子的銀行卡遭17次盜刷損失3萬多元，而這一切，只因其在用免費(fèi)WiFi上網(wǎng)的過程中，用手機(jī)瀏覽器登錄過自己的網(wǎng)上銀行。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約有36%的用戶因?yàn)閷κ謾C(jī)支付有安全顧慮而決定放棄使用。
在移動支付軟性應(yīng)用的安全之外，手機(jī)自身硬件的的安全問題依然堪憂。如今不法分子可以通過植入手機(jī)病毒等一些技術(shù)手段侵入手機(jī)，從而獲取信息。眼下，通過手機(jī)獲取信息的方式主要有兩種：一是通過破解軟件，還有一個(gè)就是通過入侵服務(wù)器，竊取服務(wù)器收集用戶信息。目前發(fā)生移動支付行為是基于手機(jī)號上綁定的銀行卡、信用卡與商家之間完成支付，或者基于手機(jī)SIM卡與POS機(jī)近距離完成。故此，類似于密碼破解、信息復(fù)制、病毒感染等都有可能對移動支付造成重大的損失。
移動支付安全與否，同樣與使用者的安全意識有很大關(guān)系。手機(jī)銀行涉及客戶私隱，如果保管不善，輕則造成個(gè)人信息被賣，嚴(yán)重者銀行賬戶資金受到威脅。
手機(jī)支付安全需共筑防線
在移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的同時(shí)，移動設(shè)備遺失、信息泄露等不確定因素都一一出現(xiàn)，怎樣解決一系列未來移動支付安全問題值得各大支付平臺廠商的重視。沒有這一基本前提，手機(jī)支付的前景難言樂觀。
業(yè)內(nèi)專家表示，在運(yùn)營商繼續(xù)對手機(jī)支付平臺進(jìn)行完善的同時(shí)，用戶在體驗(yàn)手機(jī)支付過程中，應(yīng)提高安全意識，并安裝專業(yè)的手機(jī)安全軟件，可以確保用戶在訪問支付頁時(shí)的交易安全性。在開通手機(jī)銀行時(shí)，一定要確認(rèn)簽約綁定的是自己的手機(jī)，切不可大意疏忽。平時(shí)要保管好密碼和賬號，每次使用手機(jī)銀行后，記得及時(shí)刪除手機(jī)內(nèi)存中臨時(shí)存儲的賬戶、密碼等信息，避免信息外泄�？砷_通一些短信提醒功能，如對登錄密碼連續(xù)輸錯(cuò)、轉(zhuǎn)賬匯款等及時(shí)進(jìn)行短信提醒；采用正版可靠的殺毒工具定期對手機(jī)進(jìn)行殺毒處理，并及時(shí)升級，保證轉(zhuǎn)賬匯款操作環(huán)境的安全性。
移動支付安全問題，實(shí)際上是一個(gè)牽連甚廣的應(yīng)用問題。手機(jī)支付涉及到了運(yùn)營商、銀行、第三方支付平臺、電商、其他應(yīng)用開發(fā)者以及消費(fèi)者等多個(gè)環(huán)節(jié)，因此手機(jī)支付安全的問題絕不是一兩家公司甚至一兩個(gè)行業(yè)能夠解決的，需要產(chǎn)業(yè)鏈條上的各個(gè)環(huán)節(jié)戮力同心，建立起各方認(rèn)可并愿意遵守的統(tǒng)一手機(jī)支付安全標(biāo)準(zhǔn)，為手機(jī)支付建立一道防火墻，將黑客阻擋在外，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)安全支付。
