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在展望2020年資金管理發(fā)展趨勢之前，我們先回顧一下Kyriba對2019年所做預(yù)測的準確性。
2019年資金管理發(fā)展趨勢預(yù)測
1. 利率
Kyriba預(yù)測：利率將會上升，因此人們會把更多的注意力放在優(yōu)化營運資金和盡可能減少貸款上。
實際情況：利率的漲幅并未達到一年前的預(yù)期水平，但減少閑置現(xiàn)金并精簡流動資金的方法仍適用于2020年。
2. 跨境支付
Kyriba預(yù)測：非銀行支付渠道與企業(yè)跨境支付之間的關(guān)聯(lián)將變得更加密切。
實際情況：這一潛力尚未被挖掘，其原因之一是傳統(tǒng)支付渠道具有更高的效率，包括正式推出SWIFT gpi服務(wù)的SWIFT。同時，我們看到Visa等大型支付公司也在建立新型B2B支付網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)，因此2020年的支付可能會出現(xiàn)更多創(chuàng)新。
3. 應(yīng)用程序接口（API）
Kyriba預(yù)測：2019 年將出現(xiàn)首批連接銀行和資金管理系統(tǒng)供應(yīng)商的API。一些全球頂級銀行或是發(fā)布API，或是完成資金管理系統(tǒng)（TMS）和企業(yè)資源規(guī)劃（ERP）接口測試。
實際情況：正如預(yù)測的那樣，大型銀行已經(jīng)開始抓住機會提供實時支付和實時現(xiàn)金報告，這些新服務(wù)能夠補充銀行現(xiàn)有的現(xiàn)金管理服務(wù)。
4. 數(shù)據(jù)可視化
Kyriba預(yù)測：資金管理團隊將開始意識到數(shù)據(jù)可視化的價值，比如儀表板可以幫助提高數(shù)據(jù)的商業(yè)智能化程度。
實際情況：這一預(yù)測已成為現(xiàn)實。在Kyriba，我們?yōu)?0多家企業(yè)客戶提供數(shù)十種現(xiàn)金管理、預(yù)測、支付及合規(guī)儀表板，為客戶創(chuàng)造了具有更高交互性的分析體驗。一些技術(shù)廠商已經(jīng)將可視化儀表盤作為他們的整個產(chǎn)品，完全免去了傳統(tǒng)的“用戶界面”。在2020年，這一領(lǐng)域?qū)〉酶@著的進展，十分令人期待。
5. 區(qū)塊鏈
Kyriba預(yù)測：2019年，區(qū)塊鏈不會在資金管理領(lǐng)域取得進展。
實際情況：事實的確如此。區(qū)塊鏈技術(shù)需要克服的阻礙仍是交易對方風(fēng)險和可擴展性問題。我們對2020年區(qū)塊鏈方面的預(yù)測依然如此。
6. 機器人技術(shù)
Kyriba預(yù)測：機器人流程和人工智能會在2019年產(chǎn)生影響。
實際情況：許多財務(wù)團隊（包括一些資金管理團隊）已開始意識到機器人流程自動化（RPA）和人工智能（AI）會在2020年帶來更多的機會，因此Kyriba會在下面的2020年預(yù)測中進一步討論這一領(lǐng)域的發(fā)展。
回望2019，Kyriba為公司資金管理團隊所提供的2019年預(yù)測評估基本符合實際情況。
2020年資金管理發(fā)展趨勢五大預(yù)測
1. 由數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策
在去年秋季EuroFinance和AFP的會議上，許多報告都提到了需要通過獲取和分析更多數(shù)據(jù)來提高資金團隊的決策效率，例如檢測支付異常、建立更有效的現(xiàn)金預(yù)測以及減少現(xiàn)金流和資產(chǎn)負債表中的凈貨幣風(fēng)險。
數(shù)據(jù)分析影響著每個行業(yè)和企業(yè)機構(gòu)內(nèi)的每個部門。因此，市場將繼續(xù)對能夠獲取、驗證和發(fā)現(xiàn)財務(wù)數(shù)據(jù)意義的資金管理工具提出更高的先進性要求，這將推動資金管理團隊的購買決策，包括資金管理系統(tǒng)。Kyriba 50%的產(chǎn)品線致力于幫助客戶更好地利用數(shù)據(jù)的功能與服務(wù)。 我們有充分的理由相信，數(shù)據(jù)驅(qū)動決策這一趨勢在2020年之后也將持續(xù)很長一段時間。
2. 人工智能
在數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，許多資金管理者會要求將人工智能嵌入他們的ERP和TMS平臺，其中超過25%的資金注冊財務(wù)策劃師（RFP）想要更深入地了解人工智能和機器學(xué)習(xí)功能。
盡管許多專業(yè)資金管理者可以自信地區(qū)分機器人流程自動化和人工智能（前者是預(yù)編程的自動化，后者具有能夠通過所使用的數(shù)據(jù)進行自我學(xué)習(xí)），但在2020年，機器學(xué)習(xí)將成為常規(guī)資金管理工作流程的一部分。目前，我們正在與希望掌握新技術(shù)的企業(yè)客戶一同進行諸多應(yīng)用測試，例如支付異常檢測、智能預(yù)測、現(xiàn)金對賬以及潛在的對沖優(yōu)化等。雖然2020年不太可能出現(xiàn)完全智能化的軟件平臺，但資金管理團隊?wèi)?yīng)該可以看到他們的資金管理軟件供應(yīng)商所取得的突破性進展，或是開始考慮是否有必要重新選擇其資金管理軟件供應(yīng)商。
3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在2019年之前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型似乎還是一個定義模糊的術(shù)語，而且不同的機構(gòu)對它有著不同的理解。2019年，我們看到了財務(wù)主導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實際示例：將支付控制和審批集中在單一支付中心、通過電子審批和文件交換實現(xiàn)銀行賬戶開立、關(guān)閉和管理的標(biāo)準化、以及完整的投資和外匯交易直通式處理等等。
2020年，幾乎任何資金管理者都不會想通過人工處理任務(wù)或使用電子表格來管理現(xiàn)金頭寸與預(yù)測�，F(xiàn)金、資金和支付將在2020年實現(xiàn)自動化，而那些無法達到更高技術(shù)成熟度的資金管理者將有可能在企業(yè)機構(gòu)內(nèi)部或在尋找新的工作機會時處于落后地位。
4. 地緣政治風(fēng)險
2019年所發(fā)生的政治動蕩給了首席財務(wù)官和資金管理者一個警示：地緣政治意識不僅僅是對沖貨幣風(fēng)險。英國脫歐、關(guān)稅戰(zhàn)、無休止的貿(mào)易協(xié)定、無法通過利率來管理貨幣水平、可能出現(xiàn)的國家支持和選舉引起的政治動蕩，或者國家監(jiān)管的數(shù)字貨幣等等，都使2019年成為近年來貨幣對收入產(chǎn)生負面影響最大的一年。
企業(yè)首席財務(wù)官所迫切需要的是更加深入地了解風(fēng)險敞口，包括資產(chǎn)負債表內(nèi)的風(fēng)險敞口，以便首席財務(wù)官團隊能夠采取更好的長期業(yè)務(wù)措施，從而有效減少凈風(fēng)險敞口。在一些情況下，所采取的措施由貨幣情況驅(qū)動；而在另外一些情況下，則是需要轉(zhuǎn)向共享服務(wù)運營或改變與供應(yīng)鏈之間的開放貿(mào)易條款。無論哪種情況，首席財務(wù)官與資金管理者的關(guān)鍵是獲取和理解盡可能多的財務(wù)數(shù)據(jù)，從而基于數(shù)據(jù)做出明智的決策。
5. 實時資金管理
銀行API的興起帶來了與資金管理團隊進行實時連接的可能性。目前，銀行API可以提供實時付款和確認。盡管目前資金管理團隊對向供應(yīng)商實時付款的興趣不大，但大部分財務(wù)團隊都認為實時接收付款能夠有效優(yōu)化流動資金。因此，我們預(yù)計要求實時付款的需求將推動實時付款，并將在2020年取得進展。
2020年，實時提供銀行余額和交易報告將成為現(xiàn)實。這對于許多必須在收到當(dāng)日銀行報告后才能開展現(xiàn)金管理工作，并做出決策的資金管理團隊而言是一個好消息。有了實時報告，資金管理團隊就可以持續(xù)收到銀行報告數(shù)據(jù)，就如同用戶每秒鐘都登錄到他們的銀行網(wǎng)站一樣。這一信息提供頻率的增加將帶給許多現(xiàn)金管理者一個挑戰(zhàn)：何時才是做出投資和貸款決策的最佳時機？但總體來說，這個挑戰(zhàn)將會為2020年的資金管理方面帶來積極的意義。
對于任何資金管理部門而言，深入了解企業(yè)現(xiàn)金狀況、激活組織的流動性尤為重要。Kyriba日前推出的《15分鐘主動流動性指南》可幫您快速了解如何利用流動性作為杠桿，擴大資金和財務(wù)能力，從而使企業(yè)價值最大化。無論您是希望改進風(fēng)險管理、資金數(shù)據(jù)管理還是獲得更加實時的資金管理體驗，我們都衷心希望2020年為全球資金管理團隊帶來的變化能夠讓您受益。
