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時代周報記者 黃梅
中移動向銀聯(lián)的手機(jī)支付陣營妥協(xié)，意味著手機(jī)支付兩大標(biāo)準(zhǔn)陣營之爭以銀聯(lián)的暫時勝出而告一段落；“銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)”以大獲全勝的姿態(tài)站上了前臺，成為系列戰(zhàn)爭中最引人關(guān)注的焦點；而銀聯(lián)則有望就此掌握手機(jī)支付領(lǐng)域的主導(dǎo)權(quán)。
2010年6月，對金融支付系統(tǒng)來說，是硝煙四起、戰(zhàn)火不斷的一個月。
其間，前有銀聯(lián)與VISA的銀行卡境外結(jié)算渠道口水戰(zhàn)，后有銀聯(lián)與中國移動兩大手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的爭斗。
6月底，中國移動被證實加入了銀聯(lián)為首的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。這被業(yè)界普遍視為中移動棄守2.4GHz支付標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)投銀聯(lián)13.56MHz支付標(biāo)準(zhǔn)的信號。
中移動倒戈
去年11月，中移動正式宣布啟動RF－SIM；今年5月，銀聯(lián)攜中國聯(lián)通、中國電信及產(chǎn)業(yè)鏈多家企業(yè)成立手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟時，中移動并不在合作名單之列。為何僅過了一個多月，中移動的態(tài)度就發(fā)生了180度大轉(zhuǎn)彎？
據(jù)國家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心在今年7月5日發(fā)布的《城市一卡通手機(jī)支付應(yīng)用白皮書》(以下簡稱《白皮書》)，目前我國存在4種手機(jī)支付技術(shù)，USIM、SWP、RF－SIM和手機(jī)NFC，采用哪種標(biāo)準(zhǔn)則成為手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈不得不面對的難題。
此前，中移動倡導(dǎo)的是2.4GHz，而銀聯(lián)攜手中國聯(lián)通、中國電信倡導(dǎo)的是13.56MHz。這兩種技術(shù)無法兼容。
《白皮書》指出，RF－SIM所要求的2.4GHz頻率，與眾銀行、一卡通等要求的13.56MHz的頻率不符，且市面上沒有現(xiàn)成的支持該頻率的POS機(jī)。即若中移動要強(qiáng)推2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)，將不得不花大力氣搭建POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)后臺建設(shè)、合作商戶談判等。
國家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心內(nèi)刊編輯李成坤認(rèn)為，2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)支付技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路并不樂觀。相較而言，銀聯(lián)支持的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)則具有更廣泛的市場基礎(chǔ)。李成坤表示，三大通信運營商此前力拓在交通、金融、社保、加油等非接觸式卡片應(yīng)用領(lǐng)域的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，其支付終端基本上都是采用13.56MHz頻率。
國內(nèi)最早的第三方支付公司之一、環(huán)迅支付副董事長王蔭和還指出，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)是國家力挺、要做大的，比中移動的標(biāo)準(zhǔn)更具有行業(yè)規(guī)范效應(yīng)，在支付領(lǐng)域向銀聯(lián)靠攏，也有利于中移動繼續(xù)自己的手機(jī)支付大計。
銀聯(lián)電子支付專家認(rèn)為，這些標(biāo)準(zhǔn)原先都是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如今在國家推動標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的過程中，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)有望成為金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)�！耙部梢赃@么理解，此次中移動加盟銀聯(lián)是13.56MHz和2.4GHz各自命運的分水嶺，今后前者將逐漸取代后者�！�
合作尚需磨合
按中移動的口徑，其僅在大眾消費領(lǐng)域兼容13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，而在企業(yè)領(lǐng)域仍將推行2.4GHz。中移動“兩條腿”走路的方案會否導(dǎo)致其與銀聯(lián)的合作出現(xiàn)形式大于內(nèi)容的情況？合作雙方將采取何種商業(yè)模式？銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)是否就此一路坦途？
對此，前述銀聯(lián)人士表示，“一切仍處于模糊狀態(tài)，雙方尚處于磨合過程中，只能走一步看一步。”“重要的是雙方先達(dá)成合作的共識，然后才有往前走的可能，至于合作達(dá)到什么程度、合作細(xì)節(jié)是什么、磨合需要多長時間、采取什么商業(yè)模式等，這些現(xiàn)在都很難說。”
該人士認(rèn)為，手機(jī)用戶、銀行卡用戶都是海量用戶，這兩者之間有個結(jié)合度，存在巨大的市場空間。“我們現(xiàn)在做的就是希望在手機(jī)上，通過把應(yīng)用、客戶端跟我們的支付緊密結(jié)合，在手機(jī)上順暢地完成支付�！�
該人士強(qiáng)調(diào)，這項合作當(dāng)前的意義是“倡導(dǎo)開放的標(biāo)準(zhǔn)平臺，讓大家一起參與進(jìn)來”，手機(jī)支付具有相當(dāng)長的產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)業(yè)規(guī)模龐大，由此“單靠產(chǎn)業(yè)鏈上的一個環(huán)節(jié)、單個個體就無法做起來，即使是銀聯(lián)也不行，必須各方攜手，才能打開市場前景”。
據(jù)了解，銀聯(lián)的手機(jī)支付可以關(guān)聯(lián)10張銀行卡，并囊括了大額支付在內(nèi)的所有銀行網(wǎng)銀功能；同時，銀聯(lián)對商戶的影響力明顯比中移動要大得多。
申萬證券分析師認(rèn)為，此前銀聯(lián)與瀚銀科技合作在上海試點手機(jī)支付，與衛(wèi)士通合作支付安全算法，試點規(guī)模在10萬用戶以內(nèi)，規(guī)模不大，影響力有限；且銀聯(lián)自身資本金只有10多億元，若要順利推動手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，這點資金是杯水車薪。
因此，無論對中移動還是銀聯(lián)，都有通過合作來降低制度成本和經(jīng)濟(jì)成本、避免惡性競爭的需要。
市場觀望情緒濃厚
從第三方支付的角度看，相對手機(jī)遠(yuǎn)程支付，手機(jī)“近端支付”的產(chǎn)業(yè)前景并不明朗，市場觀望情緒較濃厚。
原銀聯(lián)助理總裁雷純雄離開銀聯(lián)后，成為商銀融通總經(jīng)理。這是一家跨地區(qū)、跨行業(yè)的綜合支付服務(wù)提供商，提供各種支付方案，但并不涉及手機(jī)支付領(lǐng)域。雷純雄坦承：“相比其他支付方式，手機(jī)支付市場未成熟，且我對此了解不深，因此公司不輕易涉足�！�
王蔭和所在的環(huán)迅支付雖然提供手機(jī)支付服務(wù)，但僅限于遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域，也不涉及手機(jī)“近端支付”的范疇�！艾F(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)還沒完全統(tǒng)一，市場變數(shù)大，我們觀望為主。”
國內(nèi)最大的第三方支付企業(yè)支付寶也對手機(jī)“近端支付”持有謹(jǐn)慎觀望的態(tài)度。支付寶公關(guān)部負(fù)責(zé)人朱健向時代周報記者表示，中移動與銀聯(lián)兩大標(biāo)準(zhǔn)陣營達(dá)成合作，有利于推進(jìn)手機(jī)支付市場的培育，“我國手機(jī)支付處于起步階段，任何推動用戶接受、認(rèn)可這個市場的舉動都是有好處的�！蹦壳爸Ц秾毣旧弦彩峭Ａ粼谑謾C(jī)遠(yuǎn)程支付的層面，尚未涉足手機(jī)“近端支付”。
數(shù)據(jù)顯示，用戶經(jīng)常使用的手機(jī)應(yīng)用服務(wù)中，手機(jī)支付僅占3.9%。此外，雖然超過90%的用戶認(rèn)為手機(jī)支付更加方便和易于推廣，但在使用手機(jī)支付意愿方面，小額支付的支持率只有40%，大額支付的比例則更低。
中歐國際工商學(xué)院、中歐陸家嘴金融研究院副院長劉勝軍認(rèn)為，在電子支付領(lǐng)域，銀聯(lián)明顯受到第三方支付平臺的壓力，這些民營公司體制靈活、創(chuàng)新性強(qiáng)、市場反應(yīng)速度快，若銀聯(lián)要在這個領(lǐng)域獲取更多話語權(quán)，那么取得第三方支付平臺的支持是重要因素之一。
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