banner.jpg)
相關(guān)專題：
據(jù)記者了解，央行將于近期發(fā)布金融移動支付標(biāo)準(zhǔn)。中國人民銀行副行長李東榮表示，支付工具從磁條卡、IC卡向移動支付演進(jìn)是電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢，移動支付將成為金融IC卡多應(yīng)用發(fā)展的新方向。移動支付熱炒多年，懸而未決的標(biāo)準(zhǔn)一直是發(fā)展道路上的障礙之一�，F(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)即將確立，運(yùn)營商聯(lián)合銀聯(lián)、銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作的消息頻頻傳出。移動支付是否終于迎來大發(fā)展？在這即將迎來光明的前夜，讓我們看清現(xiàn)實(shí)，勇敢猜想。
現(xiàn)實(shí)情況
銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)最終勝出
根據(jù)中國人民銀行科技司副司長陸書春最近向媒體透露的消息，中國金融移動支付標(biāo)準(zhǔn)將于近期發(fā)布。銀聯(lián)在這場標(biāo)準(zhǔn)之爭中勝出——銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)將被確立為中國移動支付系列標(biāo)準(zhǔn)中的近場支付標(biāo)準(zhǔn)。
早在3年前，銀聯(lián)主導(dǎo)的國際通用的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)和中國移動自主研發(fā)的2.4GHz技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一直在暗中較勁，雙方各有優(yōu)劣：銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展得相對成熟，但用戶必須更換特定的NFC手機(jī)；移動的標(biāo)準(zhǔn)是自主專利技術(shù)，但需要一筆龐大的資金去改造目前的POS終端設(shè)備。這幾年，雙方都在各自的領(lǐng)域里做了大量的推進(jìn)工作，如今勝負(fù)已分。擁有更多同盟軍的銀聯(lián)成為勝利的一方，而移動陣營則黯然神傷，曾經(jīng)的努力幾乎付諸東流。2010年，移動斥資400億元入股浦發(fā)銀行，想在移動支付領(lǐng)域大展拳腳，但標(biāo)準(zhǔn)失利讓這一舉動看起來失去了原有的重要意義。2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)SIM卡的主要供應(yīng)商東信和平今年以來股價(jià)不斷下跌。
雖然銀聯(lián)成為笑到最后的贏家，但這并不意味著未來就是一片光明。接下來，銀聯(lián)面臨兩大問題，一是如何推動非接受理環(huán)境的改造，也就是POS端改造；二是如何盡快普及NFC手機(jī)。這兩個(gè)問題遠(yuǎn)比贏得標(biāo)準(zhǔn)更難更復(fù)雜，而如果解決不好，那贏得的標(biāo)準(zhǔn)也不過是一塊雞肋，畢竟，讓用戶拿著手機(jī)真正去完成移動支付的整個(gè)過程才是最實(shí)際也是最重要的。(美玲)
運(yùn)營商尋求結(jié)盟合作
從來沒有一項(xiàng)移動業(yè)務(wù)像移動支付這樣牽扯到用戶、商家、銀行、電信運(yùn)營商、芯片、終端等各種上下游廠商。要推動產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，缺少其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)都將無從談起。作為目前移動支付主要推動者的運(yùn)營商，在整個(gè)生態(tài)鏈中該發(fā)揮怎樣的作用？
正如中國移動總裁李躍日前在中國移動全球開發(fā)者大會上所言，對于中國移動而言，目前最合適的還是圍繞自身能力做產(chǎn)業(yè)鏈上下游的整合。于是，結(jié)盟、合作便成為運(yùn)營商推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。
整合線下的商家資源需更多的異業(yè)結(jié)盟。中國聯(lián)通就在上月底與招行、東方航空等達(dá)成異業(yè)結(jié)盟協(xié)議，旨在為客戶提供最佳體驗(yàn)和服務(wù)。如今，移動支付涵蓋的范圍越來越廣，公共事業(yè)交費(fèi)、電影院、咖啡館、便利店、公交地鐵等，這都需要運(yùn)營商與之無縫對接。日前，中國移動電子商務(wù)基地也發(fā)力，召開百萬手機(jī)支付聯(lián)盟商家大會，力圖打造“商家+用戶+電信運(yùn)營商”的營銷組合，制造1+1+1＞3的效果。
而在產(chǎn)業(yè)鏈上游，NFC手機(jī)的制造、芯片的研發(fā)乃至關(guān)于NFC國際漫游使用，都需要運(yùn)營商與終端、芯片、國際運(yùn)營商展開充分的合作�；仡櫼苿又Ц懂a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，很多時(shí)間耗費(fèi)在了標(biāo)準(zhǔn)制定、芯片與終端的研發(fā)等方面。如今，面對不可阻擋的移動支付潮流，留給各方的時(shí)間已非常緊迫，各種結(jié)盟、合作便顯得更加彌足珍貴。(曉中)
移動支付產(chǎn)品密集上線
歲末，不僅是電商狂歡的時(shí)節(jié)，隨之而來的還有整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的高潮迭起。最近，在移動支付領(lǐng)域，中國的幾大電信運(yùn)營商紛紛推出重磅產(chǎn)品，仿佛在向人們宣示移動支付的盛宴已經(jīng)開席。
12月5日，中國移動在廣州舉行全球開發(fā)者大會，向全世界發(fā)布了三大重量級產(chǎn)品，其中NFC手機(jī)錢包居于榜首。中國移動宣布2013年將在全國正式推廣NFC，預(yù)計(jì)向市場投入千萬級規(guī)模的NFC終端，并啟動了與國際運(yùn)營商關(guān)于NFC國際漫游的合作洽談。此外，中國移動與全國20多個(gè)城市的公交地鐵企業(yè)達(dá)成合作意向，未來還將加大與金融、交通、物流、校園等行業(yè)單位的合作。
稍早前，中國聯(lián)通也宣布與招行推出NFC手機(jī)錢包，并與東方航空等展開異業(yè)合作，以期向客戶提供一站式的各類消費(fèi)服務(wù)，極大改善用戶體驗(yàn)。
在重慶，中國電信日前推出了全新的電視支付功能，客戶利用電信的iTV，通過遙控器可直接在電視機(jī)上實(shí)現(xiàn)電話費(fèi)、水電燃?xì)赓M(fèi)的快捷交納。而將手機(jī)與小額支付結(jié)合，推出的應(yīng)用更是涵蓋了老百姓衣、食、住、行的方方面面。
各種移動支付產(chǎn)品的密集上線，不僅顯示了運(yùn)營商推動產(chǎn)業(yè)的決心，更說明目前移動支付在技術(shù)、市場、渠道等方面已經(jīng)基本成熟，具備規(guī)模推廣的條件。2013年或許會成為我國移動支付真正的“元年”。(曉中)
猜想1：NFC手機(jī)取代銀行卡？
在我國金融移動支付標(biāo)準(zhǔn)將要確立之際，業(yè)內(nèi)人士的熱情已經(jīng)前所未有的高漲。日前某第三方支付企業(yè)負(fù)責(zé)人的一句話開始被媒體頻頻引用：“移動支付取代銀行卡和POS終端，我覺得將在3年內(nèi)完成�！�
3年？現(xiàn)金通行了200年，銀行卡發(fā)展用了50年，網(wǎng)絡(luò)支付只有10年歷史，移動支付用3年就能一統(tǒng)江湖？話雖然說得有點(diǎn)滿，但是誰都不能小覷移動支付的巨大潛力。
NFC手機(jī)對銀行卡確實(shí)有替代性作用。手機(jī)支付的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是將帶有銀行卡信息的芯片集成到手機(jī)上，以手機(jī)代替銀行卡完成各種支付。首先，銀聯(lián)推動手機(jī)支付的意愿非常強(qiáng)烈，無論在標(biāo)準(zhǔn)、終端還是產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域，銀聯(lián)都非常積極主動。其次，銀行也有一定的主動性，與運(yùn)營商積極開展合作。既然銀聯(lián)、銀行這兩個(gè)銀行卡的發(fā)行方對手機(jī)支付如此看好，那么NFC手機(jī)取代銀行卡不是沒有可能。
在這一轉(zhuǎn)換過程中，最大的問題是成本。銀行卡的成本在10元錢左右，有時(shí)候銀行還會通過優(yōu)惠活動免收成本費(fèi)。但NFC手機(jī)可不是十幾元能夠買到的。這部分置換成本由誰來出？如果NFC手機(jī)支付只能帶來和銀行卡同樣的服務(wù)，消費(fèi)者置換的動力在哪里？這都需要業(yè)界認(rèn)真思考。
俗話說，現(xiàn)在人們出門要帶四樣?xùn)|西，“身手鑰錢”——身份證、手機(jī)、鑰匙、錢包。如果手機(jī)支付能夠成氣候，手機(jī)和錢包完全可以合二為一了。(叢文)
猜想2：手機(jī)賬戶化身“銀行”賬戶？
運(yùn)營商作為手機(jī)支付最早的鼓吹者，多年來受困于政策、標(biāo)準(zhǔn)、終端等眾多問題，業(yè)務(wù)開展一直是“雷聲大雨點(diǎn)小”。早在幾年前，一些運(yùn)營商已經(jīng)開始為手機(jī)支付業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備，將用戶的話費(fèi)賬戶進(jìn)行切分。例如分成主賬戶、副賬戶，或者單列出手機(jī)支付賬戶。然而這些為支付所設(shè)立的賬戶一直沒有真正派上用場。
現(xiàn)在，移動支付即將獲得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，幾年前就已經(jīng)做好的準(zhǔn)備即將派上用場。例如，某運(yùn)營商開展活動，鼓勵(lì)用戶將話費(fèi)轉(zhuǎn)換為“紅包”，即從話費(fèi)賬戶挪到手機(jī)支付賬戶中就能在超市等營業(yè)場所進(jìn)行消費(fèi)。這些活動實(shí)際上是在為手機(jī)支付熱身。
這就引出一個(gè)猜想：手機(jī)賬戶是不是就具備銀行賬戶的一些屬性，用戶可以在里面存錢，存入的話費(fèi)也能夠在實(shí)體店鋪進(jìn)行消費(fèi)。
從目前情況來看，運(yùn)營商開展手機(jī)支付業(yè)務(wù)多是聯(lián)合銀行進(jìn)行。雙方將通信業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合。運(yùn)營商會在SIM卡中集成各種卡片，包括銀行卡、公交卡、會員卡等。在這一融合的過程中，用戶的話費(fèi)賬戶通過一定的業(yè)務(wù)形式就具備支付的功能。就像很多地方的公交卡也能夠用里面存入的金額進(jìn)行實(shí)體消費(fèi)，當(dāng)然這些消費(fèi)都是小額的。所以，隨著手機(jī)支付的發(fā)展，手機(jī)賬戶能夠進(jìn)行小額的金融支付，在某種程度上算是一種“銀行”賬戶。(叢文)
