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趙曉菲
或許不少人想過，如果有一天，只需帶著手機，就可以超市購物、電影院看電影、ATM取款、刷手機坐公交、上班打卡……世界會是什么樣子？
隨著央行13.56MHzNFC為標準并支持將安全模塊存儲在SIM卡中的NFC-SWP方案發(fā)布，2013年，真正迎來了手機支付的元年。
“基于銀聯(lián)平臺的數據，光大銀行NFC手機支付客戶數已經接近6000戶，處在該項業(yè)務的行業(yè)第一位�！惫獯筱y行電子銀行部副總經理許長智向記者透露，9月底，光大銀行手機支付業(yè)務將在目前“電子錢包”功能的基礎上，將增加電子借記賬戶和電子貸記賬戶。屆時，將實現借記卡(儲蓄卡等)、貸記卡(信用卡等)的功能。”
加載借記、貸記賬戶
在許長智看來，6月9日，中國移動、中國銀聯(lián)還有9家銀行正式推出基于NFC-SIM卡的手機錢包業(yè)務，真正開啟了手機支付的時代。因為這是去年底央行發(fā)布《中國金融移動支付系列技術標準》，即13.56MHz NFC為標準并支持將安全模塊存儲在SIM卡中的NFC-SWP方案后誕生的首個移動支付平臺。
目前光大銀行已先后與中國銀聯(lián)、中國移動、 中國聯(lián)通 建立合作，與 中國電信 的合作正在密切接觸中，光大銀行有望成為國內首家與三大運營商進行合作的商業(yè)銀行。
手機支付的支付方式又分為線上支付和線下支付。“線下支付就是利用近距離無線通信技術(NFC)實現的近場支付，線上支付不同于傳統(tǒng)手機銀行的是，無需跳轉到各家銀行的專業(yè)入口，進入手機支付平臺，就可以隨時調用自己的不同賬戶，實現大額、小額、加密、非加密的支付、轉賬等。”許長智表示，手機支付本身的內涵遠比大家理解的NFC機近場支付還要強大。
據其介紹，手機支付由三大賬戶構成，第一是電子錢包，電子錢包就是把現金電子化，用于小額支付。最高限額只有1000元。第二個賬戶是電子借記賬戶，替代的是銀行儲蓄卡的功能。第三個賬戶是電子貸記賬戶，替代的是信用卡的功能�！叭齻�賬戶建立后，客戶不僅可以刷手機消費，而且賬戶查詢、存取款、預付款都可以通過手機實現�！�
當然，實現這些功能的線下操作需要銀行卡受理終端改造的配合。據了解，按照央行此前的部署，到2015年，所有受理銀行卡的聯(lián)網通用終端都要實現受理非接觸式交易。
此外，類似將銀行卡嵌入手機，各行業(yè)應用、各種社會管理功能的卡片，如公交一卡通、社�？ǖ纫捕纪瑯涌梢郧度搿２⑶以S長智介紹，還可以將這些行業(yè)應用、社會管理功能的賬戶與銀行賬戶融合，將多個應用嵌到一個賬戶中，直接用銀行賬戶支付。
兩到三年迎來高峰
“銀行服務未來的競爭一定在移動終端上。”許長智認為。因此，光大銀行將移動金融作為全行的重要戰(zhàn)略之一。這一戰(zhàn)略的主要內容包括手機銀行、手機支付以及交互平臺銀行三大部分，其中手機支付是目前戰(zhàn)略推進的核心之一。
“手機支付的核心實質亦在于提升銀行的服務能力�！痹S長智認為，好產品加好服務是競爭的第一階段，而關鍵在于打造一個鮮明的品牌概念。
為此，光大銀行將手機支付的目標客戶定位于年輕用戶。
許長智介紹，首先是便捷，核心在于實現3A服務的標準，即任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、任何方式(Anyhow)都能給客戶提供優(yōu)質的服務。其次是實惠，即使用手機支付消費，可以在合作商家享受折扣優(yōu)惠。第三是增值，針對手機支付用戶專門推出增值服務。
但許長智也表示，這些并不是電子銀行部一個部門可以實現的，需要全行各部門的合作。比如說專門針對手機用戶推出一款理財產品，就需要銀行理財產品部門的配合。而這實質上考驗的正是一個銀行綜合服務能力。
基于銀聯(lián)平臺的數據顯示，光大銀行NFC手機支付客戶數已經接近6000戶，處在該項業(yè)務的行業(yè)第一位。
“大概兩三年的時間就可以達到一個高峰。” 許長智表示對手機支付的未來非常樂觀，在移動金融方面，光大銀行也有志于立足行業(yè)第一梯隊。
但是，手機支付目前面臨的障礙也讓不少業(yè)內人擔心，比如目前可以使用NFC支付手機款型有限、手機支付的安全還有待檢驗。在國外，手機支付也面臨“今年將是移動支付元年”口號年年喊年年未能言中的尷尬。
