第三方支付

詞語(yǔ)解釋

“第三方支付”是指在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，消費(fèi)者使用第三方支付機(jī)構(gòu)（如支付寶、微信支付等）來(lái)支付貨款的一種支付方式。它是一種網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，可以替代傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，具有安全、快捷、方便的特點(diǎn)。第三方支付在通信中的含義是，當(dāng)用戶在網(wǎng)上購(gòu)買商品時(shí)，可以通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)（如支付寶、微信支付等）來(lái)支付貨款，而不是直接使用現(xiàn)金或銀行卡進(jìn)行支付。這樣的支付方式比傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付更加安全、快捷、方便，因此在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中越來(lái)越受歡迎。第三方支付的應(yīng)用非常廣泛，主要用于網(wǎng)上購(gòu)物、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)上投注、網(wǎng)上銀行等等。它可以幫助消費(fèi)者在網(wǎng)上安全、快捷地支付貨款，也可以幫助商家節(jié)省大量的人力和物力成本，從而提高商家的經(jīng)營(yíng)效率。此外，第三方支付還可以為消費(fèi)者提供一些其他服務(wù)，如優(yōu)惠券、積分、賬戶余額等，以及一些額外的安全保障，比如賬戶安全、欺詐保護(hù)等。總之，第三方支付是一種非常安全、快捷、方便的支付方式，在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中越來(lái)越受歡迎，它的應(yīng)用也越來(lái)越廣泛，可以為消費(fèi)者和商家?guī)?lái)極大的便利。

   如果說(shuō)網(wǎng)上銀行是國(guó)內(nèi)銀行未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)動(dòng)機(jī)，那么第三方支付就是這部發(fā)動(dòng)機(jī)的主力助推器。據(jù)中國(guó)工商銀行電子銀行部市場(chǎng)推廣處處長(zhǎng)李一旗透露，工行僅依靠網(wǎng)上銀行建設(shè)一項(xiàng)，就替代了大約4000個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，節(jié)省了將近40億元人民幣。2004年以來(lái)，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開(kāi)展網(wǎng)上收費(fèi)業(yè)務(wù)、移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)、提供網(wǎng)上交易服務(wù)的最主要的形式；而網(wǎng)上支付作為網(wǎng)上銀行的主要資金收付形式已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)各大銀行迎接新的經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的必然選擇。首信公司電子商務(wù)部經(jīng)理鮑雁認(rèn)為，“虛擬支付意味著中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。國(guó)外銀行很大收益來(lái)自中間業(yè)務(wù)，而對(duì)國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)雖然比例不大，但同樣是個(gè)穩(wěn)步增長(zhǎng)的盈利點(diǎn)。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)之一就是中間業(yè)務(wù)，所以國(guó)內(nèi)銀行也開(kāi)始越來(lái)越關(guān)注第三方支付業(yè)務(wù)。”

今年，第三方支付作為目前主要的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介，最重要的是起到了在網(wǎng)上商家和銀行之間建立起連接，實(shí)現(xiàn)第三方監(jiān)管和技術(shù)保障的作用。采用第三方支付，可以安全實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)到商家的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等流程；為商家開(kāi)展B2B、B2C交易等電子商務(wù)服務(wù)和其它增值服務(wù)提供完善的支持。

自2月以來(lái)，國(guó)內(nèi)以易趣、淘寶網(wǎng)站為首的大型電子商務(wù)平臺(tái)已經(jīng)在不同場(chǎng)合表示了對(duì)第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的高度重視。同時(shí)，正式應(yīng)用“安付通”、“支付寶”等第三方支付手段來(lái)促進(jìn)自身的電子商務(wù)活動(dòng)發(fā)展及提供安全交易保證。同時(shí)，作為全球最流行的第三方支付工具，“Paypal”的成功也給我們帶來(lái)了巨大的啟示。目前，國(guó)內(nèi)以eBay易趣的“安付通”；B2B代表企業(yè)阿里巴巴親手打造的“支付寶”；首信“易支付”、易達(dá)信動(dòng)“1st-pay.net”等一些優(yōu)秀和具有一定代表性的第三方支付企業(yè)為首的第一陣營(yíng)正在顯現(xiàn)著穩(wěn)定和良好的上升趨勢(shì)。借助第三方支付完善自身業(yè)務(wù)，進(jìn)行全面發(fā)展；已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付行業(yè)乃至整個(gè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)達(dá)到世界一流水準(zhǔn)的所需一條必經(jīng)之路!

國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付行業(yè)全面啟動(dòng)第三方支付服務(wù)也將成為解脫誠(chéng)信困擾，邁向下一里程碑的重要環(huán)節(jié)之一。
1.1 第三方支付模式概述
“第三方支付”是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨；買方收到貨物，并檢驗(yàn)商品進(jìn)行確認(rèn)后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。
1.2 第三方支付交易流程
第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息，同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)多次公開(kāi)傳輸而導(dǎo)致的信用卡信息被竊事件，以B TO C交易為例的第三方支付模式的交流流程如下：
（1）客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購(gòu)商品，最后決定購(gòu)買，買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向；
（2）客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶；
（3）第三方支付平臺(tái)將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨；
（4）商家收到通知后按照訂單發(fā)貨；
（5）客戶收到貨物并驗(yàn)證后通知第三方；
（6）第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。
1.3第三方支付的特點(diǎn)
（1）第三方支付平臺(tái)提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對(duì)接，使網(wǎng)上購(gòu)物更加快捷、便利。消費(fèi)者和商家不需要在不同的銀行開(kāi)設(shè)不同的賬戶，可以幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購(gòu)物的成本，幫助商家降低運(yùn)營(yíng)成本；同時(shí)，還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開(kāi)發(fā)費(fèi)用，并為銀行帶來(lái)一定的潛在利潤(rùn)。
（2）較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付操作更加簡(jiǎn)單而易于接受。SSL是現(xiàn)在應(yīng)用比較廣泛的安全協(xié)議，在SSL中只需要驗(yàn)證商家的身份。SET協(xié)議是目前發(fā)展的基于信用卡支付系統(tǒng)的比較成熟的技術(shù)。但在SET中，各方的身份都需要通過(guò)CA進(jìn)行認(rèn)證，程序復(fù)雜，手續(xù)繁多，速度慢且實(shí)現(xiàn)成本高。有了第三方支付平臺(tái)，商家和客戶之間的交涉由第三方來(lái)完成，使網(wǎng)上交易變得更加簡(jiǎn)單。

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