電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法翻新

　　晨報(bào)記者 劉志飛(理財(cái)主筆)

　　銀行柜面對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防阻力度持續(xù)加強(qiáng)，不法分子的作案手法也在相應(yīng)轉(zhuǎn)變。記者昨日在上海銀監(jiān)局了解到，不法分子的詐騙手法又開始翻新，如轉(zhuǎn)賬方式更多從柜面逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)上銀行、自助機(jī)具、電話銀行、手機(jī)銀行等離柜途徑；詐騙內(nèi)容從冒充親友、欠費(fèi)欠稅、中獎(jiǎng)咨詢等向理財(cái)、網(wǎng)購、養(yǎng)老補(bǔ)貼等轉(zhuǎn)變；詐騙方式從計(jì)算機(jī)輪候錄音撥號向接聽者精準(zhǔn)施騙轉(zhuǎn)變。這一切，都給防范電信詐騙帶來了新的挑戰(zhàn)。

　　所謂安全賬戶不可信

　　2014年6月23日上午11時(shí)左右，一中年女性到農(nóng)行金山楓涇支行辦理存單支取并轉(zhuǎn)入銀行卡的業(yè)務(wù)�？蛻艚�(jīng)理發(fā)現(xiàn)存單面額30萬元存期三年尚未到期，即詢問客戶取款用途，客戶稱買房�？蛻艚�(jīng)理提醒客戶如提前支取將會(huì)損失利息2.6萬元，讓客戶仔細(xì)考慮。該客戶還要求同時(shí)辦理網(wǎng)銀，引起了客戶經(jīng)理的疑問(買房款項(xiàng)一般不會(huì)通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬)。但客戶堅(jiān)持辦理，同時(shí)接聽手機(jī)，告知對方利息損失2.6萬元。網(wǎng)點(diǎn)行長了解情況后，馬上通知警署及客戶家屬來網(wǎng)點(diǎn)，一同向客戶了解情況。原來在6月22日13:00左右，客戶接到來電，稱其在 招商銀行 的信用卡透支2.6萬元，涉及販毒，要求其將所有資金轉(zhuǎn)移至安全賬戶。經(jīng)過一個(gè)多小時(shí)的耐心解釋，并列舉了以往的案例，客戶終于醒悟，明白自己遭遇了電信詐騙。

　　電信詐騙改選自助銀行

　　2014年5月6日14時(shí)許，一客戶到建行魯班路支行自助銀行辦理無卡無折存款。因網(wǎng)絡(luò)原因，該客戶當(dāng)時(shí)存入的5000元現(xiàn)金只有2900元入賬，于是前往柜臺詢問原因。經(jīng)柜員查詢該卡當(dāng)日的確只有2900元入賬，同時(shí)發(fā)現(xiàn)該賬戶明細(xì)可疑，隨即詢問客戶存款賬戶信息，而客戶回答與實(shí)際情況不符�？蛻粼谧稍兺陠栴}后馬上拿出手機(jī)直接開始通話的蹊蹺舉動(dòng)引起了柜員注意，仔細(xì)查詢了上述賬戶開戶以來的明細(xì)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)該賬戶自開戶以來曾有多筆可疑交易。柜員立即向上級報(bào)告，隨即向客戶進(jìn)行提醒，但客戶不愿讓網(wǎng)點(diǎn)人員聽到其通話的內(nèi)容，并堅(jiān)稱對方是自己的朋友。經(jīng)查得知，4月8日，客戶接到自稱為 中國電信 工作人員的來電，說檢察院發(fā)現(xiàn)其辦理的50兆家用寬帶在網(wǎng)上架設(shè)賭博平臺，已被立案調(diào)查。根據(jù)已到案的兩名犯罪嫌疑人的供述，已將237000元轉(zhuǎn)賬至其賬戶，要求客戶將該筆資金轉(zhuǎn)入指定賬戶凍結(jié)并接受調(diào)查。截至當(dāng)天，客戶已先后轉(zhuǎn)賬共計(jì)48296元。經(jīng)過多次的勸說提醒，客戶當(dāng)即報(bào)警并停止了原先準(zhǔn)備向上述所謂安全賬戶轉(zhuǎn)入18余萬元資金的自助操作。

　　據(jù)了解，市中行、上海農(nóng)商銀行等多家銀行今年上半年都有過類似的案例。尤其是不法分子在實(shí)施詐騙前往往對被害人進(jìn)行初步了解，因此更具迷惑性。

　　行業(yè)協(xié)作防阻詐騙

　　據(jù)了解，2014年，上海銀監(jiān)局與公安部門積極協(xié)作，繼續(xù)共同推動(dòng)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，取得顯著成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，上海銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已成功防阻電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件共345起，挽回群眾資金損失2451.1萬元。

　　然而，隨著銀行工作人員落實(shí)“四問一告知”、“四核實(shí)”制度的深化，柜面對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防阻力度持續(xù)加強(qiáng)，不法分子的作案手法也在相應(yīng)轉(zhuǎn)變。為積極應(yīng)對當(dāng)前外部犯罪形勢變化，上海銀監(jiān)局會(huì)同滬上各銀行持續(xù)探索推出網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬防騙提示、限制無序開卡、涉騙“灰名單”預(yù)警、新業(yè)務(wù)推出安全風(fēng)險(xiǎn)評估等源頭防騙措施，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行深入持久地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，探索防范新舉措。

　　上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一階段下一階段，上海銀監(jiān)局將進(jìn)一步推進(jìn)同一客戶借記卡開卡數(shù)量設(shè)限工作，遏制借記卡交易市場的蔓延；深化防范電信詐騙“技防”建設(shè)，嘗試建立跨行合作機(jī)制，利用警銀“點(diǎn)對點(diǎn)”系統(tǒng)推動(dòng)信息共享，搭建電信詐騙涉案賬戶快速凍結(jié)平臺。