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將手機與銀行卡合二為一，既能夠?qū)崿F(xiàn)遠程支付，也可以進行現(xiàn)場支付；既支持小額消費，也可以進行大額支付。目前，國內(nèi)各大銀行都將目光轉(zhuǎn)移到了手機銀行市場，開始了新一輪的市場爭奪
■本報記者 張小丹
近日，招商銀行企業(yè)手機銀行問世，預示著手機銀行業(yè)務實現(xiàn)了由個人用戶市場向企業(yè)用戶市場的拓展。更有某國有大行的高管放言，“誰先搶占手機銀行這塊市場，誰就在未來立于不敗之地�！笔謾C銀行用戶的爭奪已在各銀行之間展開。隨著各大運營商全力布局手機銀行市場，該項創(chuàng)新業(yè)務也迎來了前所未有的發(fā)展契機。
特點一：由個人用戶向企業(yè)用戶拓展
日前，招商銀行正式推出企業(yè)手機銀行產(chǎn)品，這是國內(nèi)首款面向企業(yè)移動商務運營提供的移動化金融服務。企業(yè)手機銀行的問世，意味著手機銀行業(yè)務實現(xiàn)了由個人用戶市場向企業(yè)用戶市場的拓展。到目前為止，手機銀行個人用戶市場發(fā)展較為穩(wěn)健。手機銀行作為一種比較實用的業(yè)務，發(fā)展迅速。
工商銀行的數(shù)據(jù)顯示，該行手機銀行客戶總數(shù)已超過2000萬戶，僅2009年新增手機銀行客戶數(shù)就達到前一年的13.6倍；而建行手機銀行客戶數(shù)則突破1300萬戶。
相比之下，企業(yè)移動商務運營的移動化金融服務則成了手機銀行業(yè)務的盲點。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和市場競爭的不斷加劇，企業(yè)對實時管理和移動辦公的需求將呈現(xiàn)日益增長的態(tài)勢。移動特性與企業(yè)辦公、銷售、物流等活動相結(jié)合的移動商務運營被認為是助推企業(yè)利潤增長的全新模式，將成為未來發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的新趨勢。而移動金融作為實現(xiàn)移動商務運營的關鍵環(huán)節(jié)，將發(fā)揮至關重要的作用。
招商銀行企業(yè)手機銀行的問世，一方面適時填補了企業(yè)移動商務運營中金融元素缺失的現(xiàn)狀；另一方面則標志著銀行業(yè)在實現(xiàn)渠道電子化歷程后，全面迎合企業(yè)移動化辦公的發(fā)展趨勢，由此邁進了嶄新的移動化時代。
特點二：網(wǎng)上銀行功能延伸至手機
隨著智能手機市場的繼續(xù)高歌猛進，以及移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，讓手機銀行的具備了普及的硬件。將手機與銀行卡合二為一，既能實現(xiàn)遠程支付，也可進行現(xiàn)場支付；既支持小額消費，也支持大額支付。網(wǎng)上銀行所有能實現(xiàn)的功能在手機銀行幾乎都已能夠?qū)崿F(xiàn)。
但從使用范圍上來說，手機銀行網(wǎng)絡更加龐大，未來涵蓋的功能也將更加廣泛。截至3月，我國移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務用戶數(shù)已經(jīng)達到了1.74億戶，占全部手機用戶的22.4%。到2011年，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶將超過傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)用戶。移動互聯(lián)網(wǎng)的便捷，成為手機銀行發(fā)展的一個利器。瑞典市場調(diào)查研究公司日前發(fā)表報告稱，預計到2015年，全球手機銀行以及相關業(yè)務用戶量將達8.94億，與2009年的5500萬相比，年復合增長率將達59.2%。
目前，各大銀行正著重開始手機銀行全業(yè)務拓展，將更多的網(wǎng)上銀行功能在手機銀行上予以實現(xiàn)。各大銀行的全力角逐使手機銀行不斷迸發(fā)出新的活力，也能改變手機支付運營主體魚龍混雜的現(xiàn)狀。
但是有業(yè)內(nèi)人士提醒，網(wǎng)上銀行目前大行其道，手機銀行作為未來的發(fā)展方向雖然更實惠便捷，但隨著手機病毒的不斷出現(xiàn)，風險防范也可能要相對增加一些。
特點三：涵蓋功能比手機支付更廣
對于大多數(shù)人來說，手機銀行可能只是一個熟悉卻并未使用過的手機業(yè)務，但這并無法掩蓋這一市場巨大的潛力。由于涵蓋功能比手機支付更廣，被認為是未來發(fā)展的必然趨勢。各家銀行也已經(jīng)意識到手機銀行未來的巨大潛力與滿足客戶移動化需求的重要性，紛紛開始部署手機銀行市場。目前，除四大國有銀行外，交行、招行、民生、光大、浦發(fā)、中信等多家商業(yè)銀行也都相繼加入了手機銀行市場爭奪的行列。
從安全角度方面來看，手機銀行的安全系數(shù)也更勝一籌。用戶手機銀行通過綁定手機號和銀行賬號，在進行交易時使用電子銀行口令卡進行身份認證，連接到后臺進行支付，卡里并沒有錢，安全比較有保障。
從使用方便的角度來講，手機支付則更容易上手，可以直接使用手機進行支付。使用手機銀行的話，需要在手機上下載客戶端，或者通過WAP瀏覽器登陸銀行網(wǎng)址，然后再進行一系列金融業(yè)務操作，相對手機支付更為繁瑣。
但毋庸置疑的是，手機銀行和支付業(yè)務將成為移動增值業(yè)務的一個快速增長點，在中國推廣普及開來。一組調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國八成以上的消費者希望將公交卡、銀行卡等支付工具集成到手機上，介時手機銀行的功能將更加，市場潛在規(guī)模也將超過1000億元。
但隨著中國人民銀行頒布了電子支付的管理辦法，非金融機構(gòu)參與支付結(jié)算已獲得法律許可。在移動經(jīng)濟中，除了同業(yè)間的競爭外，手機銀行將面對更多更新穎的對手。手機銀行如何發(fā)揮自身傳統(tǒng)優(yōu)勢，如何與網(wǎng)絡運營商進行合作和技術(shù)對接，如何協(xié)調(diào)與第三方支付平臺的關系？這些都是手機銀行亟須解決的現(xiàn)實問題。
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