三大運(yùn)營(yíng)商紛紛加入“寶寶”大戰(zhàn) 各自?xún)?yōu)勢(shì)何在

    互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)火從銀行、基金蔓延到電信運(yùn)營(yíng)商。昨天，安信基金與中國(guó)聯(lián)通跨界合作產(chǎn)品“話費(fèi)寶”正式推出，這也是繼中國(guó)電信聯(lián)合民生銀行推出的“添益寶”之后，又一款移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商推出的寶寶類(lèi)產(chǎn)品。此外，中國(guó)移動(dòng)與匯添富基金均在商討合作事宜。

　　三大電信運(yùn)營(yíng)商開(kāi)始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不僅是眼紅于余額寶、百度百家利滾利和微信理財(cái)通等貨幣基金的火爆，某種程度上也是被“逼上梁山”所致。以微信移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)即時(shí)訊息為主的工具給三大電信運(yùn)營(yíng)商的傳統(tǒng)移動(dòng)通話和短信業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大沖擊。作為為所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供包括流量等在內(nèi)的基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商，不僅給自己設(shè)置了強(qiáng)悍的對(duì)手，也給自身的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)帶來(lái)了空前挑戰(zhàn)。近幾年，固定、移動(dòng)通訊以及短信業(yè)務(wù)等收入持續(xù)走低，今年一季度也不例外。工信部最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至3月，全國(guó)移動(dòng)電話去話通話時(shí)長(zhǎng)比上年同期下降4.2%，全國(guó)移動(dòng)短信業(yè)務(wù)量同比下降18.7%。

　　這種狀況很可能會(huì)愈演愈烈。據(jù)了解，目前已經(jīng)有阿里、京東等26家虛擬運(yùn)營(yíng)商進(jìn)入電信市場(chǎng)，他們多數(shù)并沒(méi)有打算從電信業(yè)務(wù)中獲得較大利潤(rùn)，而只是希望借此獲得忠實(shí)用戶(hù)，并壯大其主業(yè)。近2個(gè)月來(lái)，虛擬運(yùn)營(yíng)商紛紛放號(hào)，甚至推出了自己的資費(fèi)套餐。虛擬電信運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)加入競(jìng)爭(zhēng)行列，這將使得鯰魚(yú)效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)。

　　可以說(shuō)三大電信運(yùn)營(yíng)商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為一片“紅海”，并且大有硝煙彌漫的味道。如果還抱守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，那么其經(jīng)營(yíng)之路將會(huì)越走越窄。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)到以接入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量為主要增長(zhǎng)點(diǎn)上。隨著4G業(yè)務(wù)發(fā)展，在移動(dòng)通話和短信傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增速下降的同時(shí)，今年1月至3月，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)接入流量同比增長(zhǎng)56.5%。更加重要的是，三大電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該利用其天然優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的增值服務(wù)，特別是大踏步進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

　　三大電信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域占盡了先機(jī)。首先，互聯(lián)網(wǎng)最為基礎(chǔ)的流量服務(wù)是三大運(yùn)營(yíng)商提供的，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)特別是4G的基礎(chǔ)流量都是以三大運(yùn)營(yíng)商為基礎(chǔ)的。離開(kāi)三大運(yùn)營(yíng)商，所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都難以立足。所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特別是開(kāi)發(fā)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)附加業(yè)務(wù)，最少目前都是借助三大電信運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的。其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已紛紛捷足先登進(jìn)入到了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，而三大電信運(yùn)營(yíng)商卻反應(yīng)緩慢、貽誤戰(zhàn)機(jī)，最終陷入今天的被動(dòng)局面，確實(shí)有點(diǎn)可惜。

　　從移動(dòng)支付系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，三大電信運(yùn)營(yíng)商是最早具備金融支付性質(zhì)構(gòu)架的。目前三大電信商預(yù)存話費(fèi)模式給介入互聯(lián)網(wǎng)金融提供了最具優(yōu)勢(shì)的沉淀、間歇資金基礎(chǔ)。這些資金無(wú)論是幫助客戶(hù)理財(cái)，還是未來(lái)從事網(wǎng)絡(luò)小貸包括網(wǎng)絡(luò)銀行都有先天優(yōu)勢(shì)。

　　最大的優(yōu)勢(shì)是三大電信運(yùn)營(yíng)商擁有海量的客戶(hù)基礎(chǔ)。截至3月31日，中國(guó)移動(dòng)用戶(hù)數(shù)達(dá)到7.8億，聯(lián)通移動(dòng)達(dá)到2.9億，中國(guó)電信移動(dòng)用戶(hù)也在1億以上。這是開(kāi)展普惠式互聯(lián)網(wǎng)金融的最根本基礎(chǔ)和最大優(yōu)勢(shì)。

　　特別是通過(guò)電信企業(yè)發(fā)展普惠金融領(lǐng)域大有作為。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)許多農(nóng)村、邊遠(yuǎn)地區(qū)和貧困地區(qū)，可通過(guò)大量使用手機(jī)去普及基本金融服務(wù)，中國(guó)目前只是剛剛意識(shí)到、剛剛起步。對(duì)此，央行行長(zhǎng)周小川感慨到“我們下手還是晚了點(diǎn)。”

　　三大電信運(yùn)營(yíng)商在現(xiàn)有的賬戶(hù)構(gòu)架上只要稍作改造就可以直接進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。當(dāng)務(wù)之急是盡快打造諸如中國(guó)電信的“翼支付”第三方支付賬戶(hù)系統(tǒng)，特別是下決心打造潛力最大、發(fā)展前景最好的移動(dòng)支付系統(tǒng)。然后，再與金融企業(yè)比如銀行、基金公司、券商、保險(xiǎn)公司等合作，推出諸如余額寶等寶寶類(lèi)貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品，甚至將來(lái)打造借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主的小額貸款公司等。韓國(guó)電信運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已非常成熟，目前，韓國(guó)電信企業(yè)采用移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商和金融組織聯(lián)合運(yùn)營(yíng)的模式，其三大移動(dòng)電信運(yùn)營(yíng)商均已陸續(xù)推出利用手機(jī)支付的無(wú)線結(jié)算和銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。比如，SKT的M O N ETA就能為用戶(hù)提供有線和無(wú)線全方位的金融服務(wù)。用戶(hù)成為M O N ETA會(huì)員并獲得有線無(wú)線認(rèn)證后，便可以通過(guò)W EB和手機(jī)，自由自在地管理M O N ETA提供的個(gè)人化的有線無(wú)線金融整合服務(wù)，包括信用卡、證券、交通等。

　　將現(xiàn)有電信服務(wù)賬戶(hù)、第三方支付賬戶(hù)和理財(cái)產(chǎn)品賬戶(hù)打通，就構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付和金融理財(cái)基本構(gòu)架。這樣，三大電信運(yùn)營(yíng)商就能夠在傳統(tǒng)主體業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生出潛力巨大的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，給自己和客戶(hù)以及其他金融企業(yè)都帶來(lái)收益增長(zhǎng)點(diǎn)，能夠取得一舉三贏之效果，何樂(lè)而不為呢？

　　總之，三大電信運(yùn)營(yíng)商涉足互聯(lián)網(wǎng)金融具有天然優(yōu)勢(shì)，也是其擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)頹勢(shì)，尋找業(yè)務(wù)效益新增長(zhǎng)點(diǎn)的最佳出路。