運(yùn)營(yíng)商銀行為何放任電信詐騙

　　徐 駿作

　　日前，人大代表陳偉才在全國(guó)兩會(huì)上關(guān)于電信運(yùn)營(yíng)商和商業(yè)銀行分享電信詐騙13%收益的發(fā)言，引發(fā)了社會(huì)輿論的廣泛關(guān)注。

　　據(jù)了解，陳偉才代表的提案有相當(dāng)一部分內(nèi)容來自福建省公安和法院方面的調(diào)查，為此記者走訪了參與該項(xiàng)調(diào)查的有關(guān)部門負(fù)責(zé)人。

　　電信詐騙，誰是技術(shù)支持？

　　福建省公安廳刑偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說，實(shí)施電信詐騙必須依靠?jī)煞矫娴募夹g(shù)支持，即電信運(yùn)營(yíng)商和銀行，因?yàn)樵p騙分子一是要打電話，二是要通過銀行卡轉(zhuǎn)賬和支取現(xiàn)金。由于上述部門忽視安全監(jiān)管，給詐騙團(tuán)伙實(shí)施犯罪、逃避打擊提供了可乘之機(jī)。

　　據(jù)泉州晉江市公安局辦案民警介紹，2013年8月，在福建晉江一家公司擔(dān)任財(cái)務(wù)的許女士遭遇一起電信詐騙，被竊取賬戶資金830多萬元。詐騙分子得手后，迅速將資金通過網(wǎng)上銀行分別轉(zhuǎn)移到400多個(gè)用他人身份開設(shè)的賬戶，再由專門的取款團(tuán)伙在臺(tái)灣多臺(tái)ATM機(jī)上取現(xiàn)。

　　記者調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，幾乎所有電信詐騙案中，詐騙分子都是持他人身份證開設(shè)銀行卡，以及轉(zhuǎn)賬、取款，破獲一起案件通常能繳獲成百上千張銀行卡，有時(shí)一張身份證就開設(shè)了數(shù)百?gòu)堛y行卡。這些年，銀行部門發(fā)售了大量非實(shí)名銀行卡，給詐騙分子轉(zhuǎn)賬、取款并逃避打擊提供了便利。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，手機(jī)卡、無線上網(wǎng)卡在網(wǎng)上公開叫賣，詐騙分子使用無記名通信工具作案，給查處帶來難度。福建警方表示，目前大多數(shù)電信詐騙案件無法追回贓款。

　　睜只眼閉只眼，坐收詐騙收益？

　　福建辦案人員給記者算了一筆賬：以詐騙100萬元為例，詐騙分子是通過ATM機(jī)取現(xiàn)，而ATM機(jī)每天最多只能取款2萬元，為了快速取款，詐騙分子必須將這100萬元拆分轉(zhuǎn)賬至50個(gè)以上的異地甚至境外賬戶，再分別取現(xiàn)，每張銀行卡開卡費(fèi)用是5元至10元，每次轉(zhuǎn)賬和取款都有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

　　公安部數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)電信詐騙發(fā)案30多萬起，群眾被騙金額達(dá)100億元以上。據(jù)悉，一些詐騙分子賬戶被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后，賬戶上還有不少資金，由于沒有抓到犯罪嫌疑人，這些資金實(shí)際上是由銀行在無償使用。

　　另據(jù)分析，運(yùn)營(yíng)商獲取的詐騙收益主要是通信費(fèi)用。據(jù)辦案人員介紹，“網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話每分鐘通話收費(fèi)是1.5元至2元，詐騙團(tuán)伙在境外通過網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話群撥境內(nèi)用戶，產(chǎn)生大量通信費(fèi)用分別由運(yùn)營(yíng)商以及二三級(jí)話務(wù)商分享�！�

　　海量的手機(jī)卡、無線上網(wǎng)卡產(chǎn)生的通信費(fèi)用，以及廢卡剩余的話費(fèi)，均成為運(yùn)營(yíng)商分享的詐騙收益。福建省公安廳刑偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“一些詐騙團(tuán)伙為逃避打擊，每天都更換新的手機(jī)卡撥打詐騙電話，這些手機(jī)卡絕大多數(shù)是外地號(hào)碼，會(huì)產(chǎn)生大量的通信費(fèi)用�！�

　　又出力又獲利，漏洞誰來監(jiān)管？

　　辦案人員指出，電信詐騙反映的電信運(yùn)營(yíng)商和銀行安全管理漏洞長(zhǎng)期存在，一直沒有得到改善，其主要原因是利益驅(qū)動(dòng)和問責(zé)機(jī)制的缺失。

　　廈門勤賢律師事務(wù)所律師曾凌提出，中國(guó)人民銀行、工信部近年來一直強(qiáng)調(diào)落實(shí)發(fā)卡實(shí)名制，由于利益的驅(qū)動(dòng)，一些銀行和電信運(yùn)營(yíng)商并未嚴(yán)格執(zhí)行這一要求。

　　值得關(guān)注的是，監(jiān)管部門如何履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)不履行發(fā)卡實(shí)名制的銀行、通信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行問責(zé)，以及追究違規(guī)開通網(wǎng)絡(luò)電話改號(hào)業(yè)務(wù)、不對(duì)境外網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話進(jìn)行攔截的運(yùn)營(yíng)商法律責(zé)任？

　　陳偉才提出：只有更多的受害者拿起法律武器，依法進(jìn)行訴訟，才能維護(hù)自身的合法權(quán)益；只有追究法律責(zé)任，才能促進(jìn)運(yùn)營(yíng)商和銀行規(guī)范自身行為，從源頭上治理電信詐騙。

　　(據(jù)新華社福州3月18日電 記者鄭良)