banner.jpg)
相關(guān)專題：
針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金難以及時返還的突出問題，銀監(jiān)會、公安部近日聯(lián)合出臺《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，社會高度關(guān)注，各方寄予厚望。事實上，不論電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何花樣翻新，詐騙分子要想得手，“資金流”是關(guān)鍵一環(huán)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，從中央到地方，公安部門和銀行加強(qiáng)合作，已在預(yù)警、快速凍結(jié)、及時返還等三個環(huán)節(jié)建立了聯(lián)動工作機(jī)制，力爭最大限度降低受害人損失。
預(yù)警 大數(shù)據(jù)提高詐騙攔截率
截至8月底，3月起試運(yùn)行、7月正式揭牌的上海市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心平臺，已通過電話、短信、閃信等方式成功勸阻潛在受害人3.5萬余人次，假冒公檢法類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案和案值同比下降47.7%、35.1%。
銀行利用大數(shù)據(jù)，事先對賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險審核尤為重要。記者了解到，工行、建行等多家商業(yè)銀行開始啟用大數(shù)據(jù)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，加強(qiáng)警銀合作，整合公安部門、金融同業(yè)乃至一線員工提供的各類風(fēng)險客戶數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險黑名單庫，一旦偵測到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款，可立即觸發(fā)預(yù)警，自動實施攔截。
“警銀合作聯(lián)手打造的外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)效果明顯，以前依靠柜面人工甄別，電信詐騙攔截率不高；現(xiàn)在借助系統(tǒng)，只要是黑名單庫里的賬戶，基本都能攔截成功。”工行外部欺詐風(fēng)險管理處處長馬旭東介紹。
凍結(jié) 黃金3分鐘切斷資金流
為了跑贏詐騙分子，相關(guān)制度機(jī)制正在不斷完善。去年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會等四部委下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》，經(jīng)過磨合，涉案資金查詢凍結(jié)效率進(jìn)一步提高。
“以前，由于警方、銀行、受害人之間溝通不暢，案件處理流程復(fù)雜，凍結(jié)涉案資金經(jīng)常錯過最佳時機(jī)。”馬旭東說，隨著國家部署加強(qiáng)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行與警方溝通日漸順暢，特別是通過警銀共同開發(fā)的查控系統(tǒng)，民警不用跑到銀行即可完成凍結(jié)操作，由此抓住凍結(jié)涉案資金的“黃金3分鐘”。
“切斷犯罪團(tuán)伙的資金流，使其無法獲取受害人資金，是遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪、挽回群眾損失的有效途徑�！眹鴦�(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會議辦公室主任、公安部刑偵局局長楊東說。
返還 被騙資金返還有望提速
記者采訪多地一線辦案民警獲悉，凍結(jié)的涉案資金難以及時返還仍是一大困擾，受害人對此反映強(qiáng)烈。
這一難題正在破解�！峨娦啪W(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》明確，公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對已查明的凍結(jié)資金，及時返還人民群眾。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)實施涉案凍結(jié)資金返還工作，能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理；現(xiàn)場無法辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)在三個工作日內(nèi)辦理完畢。
“由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大多是跨區(qū)域作案，資金返還需要多個涉案地銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)，人工處理需要一定時間，以前資金返還至少需要一個星期才能到賬�！瘪R旭東告訴記者，在上述規(guī)定出臺前，工行前期已配合公安機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門返還詐騙資金4筆，共計79.9萬元。為達(dá)到規(guī)定要求的時限，工行正在優(yōu)化返還業(yè)務(wù)流程，開發(fā)自動化系統(tǒng)，爭取一兩個月內(nèi)上線。據(jù)新華社
