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超市結(jié)賬不用忙著從錢包里掏錢，網(wǎng)上購物不用擔(dān)心沒帶U盾，參加秒殺更不用發(fā)愁電腦不在身邊……只要你隨身帶著小小一部手機(jī)，這些難題就能全部搞定。如今，這些曾經(jīng)只在電影里出現(xiàn)的高科技鏡頭已經(jīng)能在普通人身上實現(xiàn)。
數(shù)據(jù)顯示，2010年，我國移動支付市場整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，據(jù)預(yù)測，2011年我國移動支付市場仍將強(qiáng)勁增長，到2012年將超過1000億元，而到2013年，手機(jī)網(wǎng)民將超過 PC網(wǎng)民，達(dá)到7.21億。
這些驚人的數(shù)字，預(yù)示著手機(jī)支付的廣闊藍(lán)海已經(jīng)敞開，而正朝它浩浩蕩蕩進(jìn)軍的，除了運營商、銀行、網(wǎng)購平臺這一“鐵三角”陣營，手機(jī)制造商、其他支付平臺甚至一些網(wǎng)站也在紛紛布陣，爭取在手機(jī)購物市場布局之前“搶灘登陸”，占據(jù)一方有利地位。
口袋中的“銀行”
又逢端午節(jié)，網(wǎng)民王先生到超市采購了幾箱粽子，到收銀臺結(jié)賬時，卻發(fā)現(xiàn)前面的客戶只是用手機(jī)在超市的一臺機(jī)器上一掃，“滴”的一聲便完成了付款過程�？粗种械腻X包，還有自己為超市購物辛苦積攢了許久的零錢，王先生頓感自己有些過時了。
他沒想到，手機(jī)付款已經(jīng)先進(jìn)到這種程度！
而在端午節(jié)之前，浙江網(wǎng)友章先生早以對手機(jī)購物動了心。當(dāng)天，他和女友一起去影院準(zhǔn)備看《功夫熊貓2》。像往常一樣，他掏出信用卡準(zhǔn)備支付，因為這樣不僅方便還可以刷卡積分。但當(dāng)他看到前面一位小伙子瀟灑地拿出手機(jī)，然后在機(jī)器上輕輕一刷，立即完成支付時，便想到自己的信用卡還要輸入密碼、簽名字有多么麻煩。等他再一問價格，原價60元的電影票，這樣用手機(jī)一刷只要27元，就更讓他感到郁悶了，原來和手機(jī)消費一比，刷卡消費已經(jīng)落伍了！
而在浙江慈溪銀行，辦理這款“手機(jī)銀行卡”，收費僅用35元，其中15元是卡費，另20元則在使用6次后會返還。除了看電影打折，目前這款手機(jī)銀行卡可在慈溪時代影院、大潤發(fā)超市、元祖蛋糕店、白天鵝音像圖書商場、豪尚豪牛排、益豐大藥房等上千家慈溪本地商戶使用，此外還可在寧波市區(qū)公交車上使用，將來甚至還可在輕軌、出租等交通工具上使用，而且還伴隨著很多打折功能。
他沒想到，手機(jī)付款還有這么多優(yōu)惠功能！
在深圳，手機(jī)銀行還可通過綁定手機(jī)支付賬戶或銀行賬戶，進(jìn)行空中充值，使市民出行更方便。值得一提的是，手機(jī)深圳通還有手機(jī)錢包、手機(jī)通寶、企業(yè)一卡通等功能。目前，包括商場、超市、電影院在內(nèi)的750余個門店以及地鐵站內(nèi)、會展中心、交通樞紐、商業(yè)樓宇的近200臺自動售貨機(jī)可刷手機(jī)購物，而且覆蓋點將會越來越多。
當(dāng)然，這些只不過是手機(jī)支付功能的“冰山一角”。目前，人們大多把手機(jī)看成是一個隨身攜帶的“銀行”，可以用它辦理銀行可以實現(xiàn)的各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)大致可分為三類：一是查繳相關(guān)費用。包括賬戶查詢、余額查詢、賬戶明細(xì)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、銀行代收的水電費、電話費等；二是購物功能�？蛻魧⑹謾C(jī)信息與銀行系統(tǒng)綁定后，就可以通過手機(jī)銀行平臺從網(wǎng)上或者超市、商場購買商品；三是理財業(yè)務(wù)，包括炒股、炒匯、買基金等。
隨時隨地，只要你愿意，就可以從口袋中掏出手機(jī)，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。簡單、方便的操作方法；快捷、高效的使用程序，讓很多人對于手機(jī)購物充滿了新奇和渴望。擁有一個“口袋中的‘銀行’”，也成了很多人的夢想。
廣闊的藍(lán)海
最新數(shù)據(jù)顯示，目前，中國手機(jī)用戶已經(jīng)超過9億，就家庭滲透率而言，已在95%以上。而另一組數(shù)據(jù)顯示，在這些手機(jī)用戶當(dāng)中，2010年，我國的手機(jī)網(wǎng)民增加了7000萬，目前總規(guī)模達(dá)到了3.03億人，占網(wǎng)民總數(shù)的66.2%，居世界第一，而到今年4月底，這一數(shù)字已躍升為4.77億。手機(jī)網(wǎng)民的持續(xù)大幅度增長，為移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)孕育出廣闊的市場和無限的發(fā)展機(jī)遇。
有了這個巨大的基數(shù)，就不愁更多的網(wǎng)民加入到手機(jī)支付這一大陣營中。相比傳統(tǒng)的支付手段，移動支付的明顯優(yōu)勢，讓能夠接受“口袋中的銀行”的網(wǎng)民也越來越多。根據(jù)《2011中國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)用戶調(diào)研報告》，至2011年2月，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)正被越來越多的人所接受，他們在手機(jī)網(wǎng)民中的使用率已達(dá)52.2%，較2010年7月36.8%的使用率有顯著提高，這種普及速度，甚至超過了很多銀行發(fā)卡速度。
而除了人數(shù)上的優(yōu)勢，電子商務(wù)的迅速發(fā)展也為手機(jī)支付提供了良好的市場環(huán)境。目前，除了、京東等已經(jīng)形成一定規(guī)模的大型商城型B2C電子商務(wù)平臺，凡客、紅孩子、聚美優(yōu)品等一系列垂直網(wǎng)站，也為網(wǎng)民提供了大量專業(yè)的購物選擇。尤其是在秒殺活動和團(tuán)購網(wǎng)站興起之后，網(wǎng)友們更期待隨時隨地能抓到自己心儀的商品，這個時候，手機(jī)似乎成了必備品。
與之前的手機(jī)偷菜、手機(jī)聊天有所不同，一邊開著無聊的例會，一邊能夠體驗“逛街砍價”的樂趣；一邊坐在公交車上，一邊就能搞定周末郊區(qū)游的團(tuán)購票，這種比虛擬的網(wǎng)絡(luò)游戲更有真實性，比現(xiàn)實購物更輕松的支付方式甚至能改變一個人的生活方式，這無疑會讓網(wǎng)友們心動不已；當(dāng)然，小額購物的安全性，也讓不少網(wǎng)友可以實現(xiàn)手機(jī)上放心購物。
當(dāng)然，說它市場廣闊還要用“剛性”的數(shù)據(jù)來說話。有數(shù)據(jù)顯示，2010年，我國移動支付市場整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，同比增長31.1%。據(jù)預(yù)測，2011年我國移動支付市場仍將強(qiáng)勁增長，而到2012年，我國移動支付交易規(guī)模將超過1000億元。
手機(jī)支付和小額B2C電子商務(wù)的相互促進(jìn)，必將為整個行業(yè)的迅速發(fā)展開啟一片廣闊的市場。
武裝“手機(jī)”
手機(jī)支付這么火爆，那這樣一個便攜式“銀行”又是如何運作的呢？記者了解到，現(xiàn)在市場上主流的手機(jī)銀行是在手機(jī)中“武裝”一張新卡，這種卡與傳統(tǒng)的SIM卡不同，一般是由銀行或者運營商推出的集成卡。
據(jù)寧波移動公司相關(guān)人員介紹，他們所謂的“手機(jī)錢包”就是將傳統(tǒng)的金融IC卡集成到手機(jī)移動SIM卡中，將手機(jī)SIM卡、借記IC卡、企業(yè)一卡通、市民卡等多卡合一，從而實現(xiàn)一卡多用，為市民提供便利的服務(wù)。
根據(jù)電子錢包菜單密碼進(jìn)入電子錢包，將銀行卡賬戶圈存到電子錢包賬戶，電子錢包最高額度1000元。在現(xiàn)場消費時，直接從電子錢包進(jìn)行扣除，無需輸入銀行卡密碼。如果電子錢包余額不足支付消費額時，則可以通過再圈存，使電子錢包余額充足后再刷。在消費的時候，只需將手機(jī)的背面對準(zhǔn)專用的POS機(jī)，停留一到兩秒的時間，扣款成功后，消費小票會自動打印出來。
而在深圳，一種名為手機(jī)深圳通的卡則是通過一張名為RFID-SIM的卡實現(xiàn)的。據(jù)報道，這款手機(jī)深圳通由深圳移動與深圳通公司合作開發(fā)，該項目基于無線射頻識別技術(shù)(RFID)，將手機(jī)SIM卡、深圳通卡二卡合一，用戶更換RFID-SIM卡后，不用更改手機(jī)號，即可實現(xiàn)刷手機(jī)付費。乘客在使用手機(jī)深圳通時，用手機(jī)背面在刷卡機(jī)上輕輕一劃，手機(jī)支付便已成功。打開手機(jī)菜單，上面就清楚地顯示出此次交易的記錄和余額。
當(dāng)然，除了這些隨時隨地可以用手機(jī)刷卡消費的近場支付業(yè)務(wù)，手機(jī)支付含義中還包括市場更為廣闊的手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)，如支付互聯(lián)網(wǎng)上購物款、繳費等并不需要刷手機(jī)的支付方式。而是利用手機(jī)中預(yù)先裝載的支付軟件和開通的移動支付賬號進(jìn)行支付。這時，對于手機(jī)來講，需要的就是一套較為智能的操作系統(tǒng)，除了能上網(wǎng)瀏覽網(wǎng)頁，還需要安裝一款支付軟件，對于現(xiàn)在的手機(jī)來講，這是另一種“先進(jìn)裝備”。
而且，隨著智能手機(jī)3G網(wǎng)絡(luò)在中國市場的普及，手機(jī)的功能早已經(jīng)不是一個接打電話的工具，而是集上網(wǎng)、購物、交友等多種功能于一體的“高級戰(zhàn)士”。如今，這一身披現(xiàn)代裝備鎧甲的戰(zhàn)士，也正朝著手機(jī)支付這一廣闊的藍(lán)海邁進(jìn)。
蓄勢待發(fā)的戰(zhàn)爭
面對著廣闊的市場前景和巨額的利益誘惑，無數(shù)“軍隊”都想盡早加入進(jìn)來，爭著跑馬圈地，力爭在這一市場格局尚未形成之前能搶占自己的一塊地盤。于是，我們能夠看到，包括電信運營商、金融機(jī)構(gòu)以及支付平臺、手機(jī)制造商甚至眾多網(wǎng)站等一批批浩浩蕩蕩的隊伍都在奮力開向這片“藍(lán)海”，爭先恐后的藍(lán)海角逐已經(jīng)掀起了一場血雨腥風(fēng)。
搶在最前面的還要數(shù)有著巨大資金支持和資源背景的電信運營商和金融機(jī)構(gòu)，憑借廣闊的客戶資源和市場基礎(chǔ)，他們的“所屬海域”正一步步擴(kuò)大。而戰(zhàn)爭，也先從他們之間開始。
除了上文提到過的各地方銀行和移動公司之間的小范圍合作，其實，早在幾年前就有不少銀行開始布局手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。
“各家銀行其實一直都在做手機(jī)銀行，只是過去更多是WAP版。2010年開始競相發(fā)布高端手機(jī)客戶端，與行業(yè)成熟度上升、3G業(yè)務(wù)推廣、客戶數(shù)增加有關(guān)。”交通銀行電子銀行部高級經(jīng)理王兵在接受媒體采訪時表示。除此之外，招行、建行、交行、工行等銀行也先后推出了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)一步明朗了戰(zhàn)爭格局。而且，為了搶奪客戶，各銀行還在收費方面爭推優(yōu)惠，以便吸引更多客戶。
當(dāng)然，國內(nèi)三大電信運營商也不能放棄這樣一個絕好機(jī)會，一場暗戰(zhàn)早在它們之間開始。
2011年4月，注冊成立“聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司”，并與北京一卡通合作，首批推出雙界面卡，承載一卡通應(yīng)用，實現(xiàn)公交、地鐵以及合作商戶的耍手機(jī)消費；
2011年3月，成立支付公司“天翼電子商務(wù)有限公司”，采用自有賬戶以及“銀行、銀聯(lián)、公交發(fā)行聯(lián)名卡的形式”共同推廣翼支付，目前處于商用階段，用戶約14萬左右；
2010年3月，入股浦發(fā)銀行，雙方聯(lián)合研發(fā)的首個手機(jī)支付平臺將在2011年第三季度上線。
有著豐富資本和優(yōu)質(zhì)客戶的金融機(jī)構(gòu)和掌握大量穩(wěn)定終端客戶的電信運行商通力合作，必將成為手機(jī)支付藍(lán)海上的第一大陣營，有著舉足重輕的地位。
但不容我們忽視的是，這兩方僅僅為手機(jī)購物提供了一個支付平臺，而真正的“戰(zhàn)場主動權(quán)”還掌握在廣大的電商企業(yè)手中。畢竟，遠(yuǎn)程支付將成為手機(jī)支付的主要陣營。而這些電商企業(yè)，也已經(jīng)開始了自己的布局。日前，淘寶和支付寶的相關(guān)負(fù)責(zé)人證實，目前已有電信運營商表達(dá)了建立“手機(jī)購物”的合作意愿，具體操作內(nèi)容和時間表目前仍在洽談中；而國內(nèi)著名團(tuán)購網(wǎng)站拉手網(wǎng)最近也專門針對手機(jī)用戶研發(fā)了一款“拉手團(tuán)購”客戶端，用戶下載之后，就能隨時瀏覽該團(tuán)購網(wǎng)站的最新信息。如果手機(jī)上已經(jīng)安裝了支付軟件，還能實現(xiàn)及時支付。除此之外，以淘寶無線和立即購為主的手機(jī)購物平臺和買賣寶、檸檬商街等小型B2C手機(jī)購物網(wǎng)站，也在這兩年逐漸興起并迅速發(fā)展起來，加劇了藍(lán)海競爭的熱度。當(dāng)然，騰訊、、百度、新浪等各桌面互聯(lián)網(wǎng)巨頭也不甘落后，早已紛紛啟動移動計劃，試圖延續(xù)自己在桌面時代的霸主地位。
當(dāng)然，面對這些四處而來的散兵游勇，這個市場上還有著一股不容忽視的龐大軍團(tuán)，這就是手機(jī)開發(fā)商。之前，不少銀行一直在研究“WAP”版本的客戶端，而隨著iPhone、Android、黑莓以及Windows等多款手機(jī)應(yīng)用平臺的出現(xiàn)，銀行開發(fā)開始出現(xiàn)了顧此失彼的現(xiàn)象。這時，手機(jī)開發(fā)商則掌握了無盡先機(jī)與商機(jī)。有專業(yè)人士指出，目前，蘋果、Google都在做移動支付，蘋果手機(jī)只要一支持近距離無線通訊技術(shù)，再與其商店中的應(yīng)用配合，賺錢就和運營商沒關(guān)系。而Google近期已正式發(fā)布移動支付服務(wù)Google Wallet，正式“入侵”手機(jī)支付業(yè)。Google Wallet將支持多種信用卡，Google Offers則是一款日常交易服務(wù)，將以電子郵件的方式將優(yōu)惠券發(fā)送給客戶或手機(jī)上，用戶可通過商場收銀臺，或手機(jī)兌換。
我們可以想象，在未來的兩年，在這片廣闊的海域中，將要掀起多大的狂風(fēng)巨浪。
海上暗礁重重
手機(jī)購物如此便利，在國內(nèi)推廣范圍也很廣泛，但其使用狀況卻不免讓人擔(dān)憂。國內(nèi)有機(jī)構(gòu)調(diào)查表明，當(dāng)前國內(nèi)僅14.9%的手機(jī)銀行用戶用手機(jī)銀行網(wǎng)上購物，而52%的用戶則多用于查詢賬戶余額、明細(xì)等，有15%的手機(jī)銀行用戶用手機(jī)銀行支付轉(zhuǎn)賬，其他用戶則多使用理財?shù)裙δ堋?/p>
為什么會出現(xiàn)這種情況，原來，功能日趨完善的網(wǎng)上銀行作為一種新事物，帶給人們便捷服務(wù)的同時，其安全風(fēng)險也成了人們心頭揮之不去的陰影。一份調(diào)查報告顯示，2010年新增“釣魚網(wǎng)站”175萬個，比上年增長11倍。繼中行釣魚網(wǎng)站系列短信詐騙案后，騙子們的手法再度升級——將騙局轉(zhuǎn)而投向新生的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。這讓不少網(wǎng)友開始對手機(jī)銀行望而生畏。
另一方面，因為手機(jī)支付業(yè)務(wù)會將所有信息都綁定在一部小小手機(jī)上，而目前手機(jī)支付軟件的安全性和國內(nèi)信用水平確實也讓手機(jī)支付出現(xiàn)了叫好不叫座的情況。
除此之外，移動支付標(biāo)準(zhǔn)尚未確定，不同模式、不同手機(jī)之間的無序競爭也將帶來成本增加、不正當(dāng)競爭的發(fā)生。而在這些潛在的“戰(zhàn)爭”背后，無辜的客戶則有可能將成為競爭的犧牲品。6月2日，中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰在“2011金融IT高峰論壇”期間首度向外界解讀移動支付標(biāo)準(zhǔn)制定的基準(zhǔn)，他稱，移動支付力爭將最終選擇權(quán)交給用戶。不管是哪一種模式，都應(yīng)把最終選擇權(quán)交給用戶，而不受某一個行業(yè)，某一個單位制約。
除了激烈的競爭，手機(jī)支付的藍(lán)海中還充滿了重重暗礁。這也是手機(jī)支付在發(fā)展了近十年后，依然不能得到廣泛應(yīng)用的一大因素。良性競爭的同時，各大競爭者也要考慮如何規(guī)避風(fēng)險，這不僅需要整個市場建立一個健康、有序的環(huán)境，也需要手機(jī)廠商、運營商、銀行甚至網(wǎng)絡(luò)安全公司共同努力。
一片藍(lán)海的開啟必然面對著無數(shù)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，如何在這樣的狂風(fēng)巨浪中把握先機(jī)，實現(xiàn)自我價值，應(yīng)該成為眾多“戰(zhàn)士”的必備考量！
