評(píng)論：移動(dòng)支付這點(diǎn)事

　　覃木

　　最近中國(guó)移動(dòng)(微博)又開始積極地談“手機(jī)支付這點(diǎn)事”了，資本市場(chǎng)移動(dòng)支付概念股也蠢蠢欲動(dòng)，移動(dòng)支付到底會(huì)擁有怎樣的未來？

　　有件事情是筆者很久還沒想明白的——話說，中國(guó)移動(dòng)入股浦發(fā)是2010年3月的事情，盡管這項(xiàng)合作是從資本層面入手，但從業(yè)務(wù)層面看，從彼時(shí)到此時(shí)，業(yè)界對(duì)于中國(guó)移動(dòng)和浦發(fā)銀行在手機(jī)支付上的解決方案，不能說是不期待，或許是希望越大失望越大的緣故，怎么就一年多了，還沒實(shí)質(zhì)性進(jìn)展了？

　　支付業(yè)徘徊一陣子，幾個(gè)會(huì)議下來，總算是摸到了半點(diǎn)頭腦——移動(dòng)支付這點(diǎn)事和中國(guó)的很多事情一樣，監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)兩大難題就是跨不過的。

　　看第三方支付機(jī)構(gòu)為自身正名的漫漫征程就可以知道，馬云(微博)當(dāng)年隨時(shí)準(zhǔn)備把支付寶(微博)獻(xiàn)給國(guó)家的表態(tài)，實(shí)質(zhì)上就是其在監(jiān)管和政策面前博弈的伎倆或者說策略而已，而第三方支付機(jī)構(gòu)真正獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)承認(rèn)，已經(jīng)是2011年上半年了。央行的支付牌照千呼萬喚也不出來的經(jīng)歷，支付機(jī)構(gòu)目前回味起來還是痛在心頭，不知道糾結(jié)地等了多久。

　　歷史翻到移動(dòng)支付這一頁，筆者只能說，事情變得更加復(fù)雜了。移動(dòng)支付領(lǐng)域的參與主體依然復(fù)雜，第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行、運(yùn)營(yíng)商等等。運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付上的積極姿態(tài)使移動(dòng)支付趨勢(shì)看上去很美，但實(shí)際上更增加了監(jiān)管的復(fù)雜性——運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是工信部，而支付機(jī)構(gòu)和銀行則由央行說了算，那么就是制定標(biāo)準(zhǔn)這樣的事情，等待工信部和央行充分協(xié)調(diào)、利益平衡，不知道多少時(shí)間又過去了。

　　在多頭監(jiān)管、利益互博這類事情上，典型案例就是三網(wǎng)融合，三網(wǎng)融合即使一道道相關(guān)政策出來，也尚未能解決從中央到地方的監(jiān)管和利益博弈的問題。

　　必須看到的是，對(duì)于移動(dòng)支付這種事情，運(yùn)營(yíng)商是著急的，但不是最著急的，運(yùn)營(yíng)商是重視的，但不是最重視的。中移動(dòng)忙著談iPhone 4S，老是對(duì)資本市場(chǎng)說iPhone要來了，后來iPhone 4S來了，中國(guó)移動(dòng)沒來，投資者不高興了，中移動(dòng)股價(jià)立即降了——這個(gè)故事告訴我們，對(duì)于運(yùn)營(yíng)商來說，iPhone談判這樣的事情關(guān)乎大局，而移動(dòng)支付這樣的事情，目前在其框架中也就是增值業(yè)務(wù)中的一部分，做好了是錦上添花，就算慢慢來，對(duì)運(yùn)營(yíng)商來說，影響不大。

　　復(fù)雜性和重視程度，似乎就能解釋文章開頭提出的疑問了，為什么中國(guó)移動(dòng)和浦發(fā)的移動(dòng)支付合作到目前為止也沒什么大動(dòng)靜。

　　這是移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，但移動(dòng)支付的發(fā)展桎梏還不僅于此，就筆者看來，到目前為止，全球來看業(yè)界也尚未對(duì)移動(dòng)支付的定義給出全面、完整和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

　　各類概念層出不窮，在運(yùn)營(yíng)商那里，他們會(huì)把移動(dòng)支付包裝成“手機(jī)錢包”、“手機(jī)支付”這樣的概念；在互聯(lián)網(wǎng)公司那里，移動(dòng)支付又被打扮成“通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)支付”；在銀行業(yè)，移動(dòng)支付則又可能被延伸到移動(dòng)POS等領(lǐng)域；在手機(jī)等終端廠商那里，移動(dòng)支付又變成了手機(jī)的一種功能，雖然有點(diǎn)遠(yuǎn)，但也有人開始賣這類手機(jī)了。

　　于是，移動(dòng)支付發(fā)展至今，倒變成“任何人心中都有一個(gè)移動(dòng)支付”，顯然這不是莎士比亞，莎士比亞的風(fēng)格不適合移動(dòng)支付。

　　中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展需要一些參照，不妨來看看其他國(guó)家。

　　日韓在移動(dòng)支付領(lǐng)域再次領(lǐng)先，運(yùn)營(yíng)商和銀行合作、運(yùn)營(yíng)商和信用卡公司結(jié)盟的案例在日韓比較普遍，標(biāo)準(zhǔn)也統(tǒng)一了，產(chǎn)業(yè)融合比較順利，將信用卡集成在手機(jī)上的應(yīng)用開始普及；創(chuàng)新標(biāo)桿美國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域依然走創(chuàng)新道路，去年年底開始美國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域突飛猛進(jìn)，三大運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合成立公司ISSIS，亞馬遜(微博)、Twitter相關(guān)人士創(chuàng)立Square、Google Wallet平臺(tái)。這些都是目前全球移動(dòng)支付創(chuàng)新的代名詞，但尚未進(jìn)入有人可以一統(tǒng)江湖指點(diǎn)未來迷局的階段；來自肯尼亞的手機(jī)支付發(fā)展可能為運(yùn)營(yíng)商建設(shè)適用于農(nóng)村市場(chǎng)的移動(dòng)支付方案指點(diǎn)迷津——肯尼亞重點(diǎn)發(fā)展手機(jī)小額匯款，只需輸入編碼和密碼，農(nóng)村等金融環(huán)境較差的地方均可使用。

　　中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展，要么加速產(chǎn)業(yè)融合，要么加速創(chuàng)新，這兩個(gè)說起來簡(jiǎn)單的問題，任重而道遠(yuǎn)。